Анализ эффективности взаимодействия с клиентами на примере урюпинского осб 4012/060

Характеристика Урюпинского ОСБ № 4012/060

Урюпинское ОСБ является подразделением Волгоградского отделения сбербанка, входящего в Поволжский Банк, в свою очередь входящего в открытое акционерное общество Сберегательный банк Российской Федерации.

Учредителем является Центральный банк Российской Федерации.

Поволжский банк Сбербанка России, действующий с января 2001 года, функционирует на территории Самарской, Астраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Саратовской и Ульяновской областей, которые представляют собой промышленно развитые регионы, входящие в Южный федеральный округ (Астраханская и Волгоградская области) и Приволжский федеральный округ (остальные области).

Экономика этих семи областей представлена такими отраслями промышленности, как энергетика, авто и машиностроение, металлообработка, топливная, химическая и нефтехимическая промышленность, военно-промышленный и агропромышленный комплексы. Практически все крупные предприятия промышленности региона обслуживаются в отделениях Сбербанка.

Поволжский банк Сбербанка России обладает широко разветвленной филиальной сетью — по состоянию на 1 августа 2009 года в организационном подчинении банка находятся 84 отделения и 2860 внутренних структурных подразделений.

Клиенты банка — многочисленные частные клиенты, российские предприятия всех форм собственности и отраслей экономики, исполнительные органы власти, государственные учреждения. Банк осознает значимость своей социальной ответственности.

Урюпинское ОСБ является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций.

Банковские операции отделение осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке, установленном федеральным законом.

Урюпинское ОСБ осуществляет следующие банковские операции:

• · привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• · размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• · открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• · расчеты по поручению физических и юридических лиц;
• · инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• · куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• · привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• · выдачу банковских гарантий;
• · переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) и другие операции, разрешенные законом.

Отделение обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения прибыли после налогообложения (чистой прибыли).

Итак, основной деятельностью Урюпинского ОСБ является привлечение денежных средств физических и юридических лиц и размещение на условиях срочности, возвратности в интересах вкладчиков банка. Отделение Сбербанка выполняет активные и пассивные операции, а так же другие операции, предусмотренные уставом. Услуги по пассивным операциям оказываются в целях аккумуляции средств, в основном сбережений и временно свободных средств населения. Путём оказания услуг по активным операциям банк распределяет собранные средства таким образом, чтобы обеспечить себе конкурентоспособный уровень прибыли и необходимую устойчивость в финансировании.

При кредитовании корпоративных клиентов банк активно использовал традиционные кредитные продукты: кредитование коммерческих и производственных программ, внешнеторговых операций, в т. ч. с использованием аккредитивной формы расчетов, кредитование с применением векселей банка, овердрафтное кредитование счета, предоставление всех видов банковских гарантий. Помимо непосредственной выдачи кредитов, банк осуществлял финансирование экономики и путем приобретения облигаций корпоративных эмитентов.

Клиентская политика банка нацелена на построение долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. При этом банк сотрудничает со всеми группами клиентов независимо от размеров бизнеса или формы собственности. Приоритетное внимание оказывается предприятиям, имеющим положительную кредитную историю, основной объем оборотов которых проходит по счетам в Сбербанке России.

На долю крупных клиентов приходится более половины всего кредитного портфеля корпоративных клиентов и более половины привлеченных от корпоративных клиентов средств. Количество крупных заемщиков банка превышает 5 тыс. Представители среднего бизнеса формируют около 20% привлеченных средств и треть кредитного портфеля корпоративных клиентов.

Особое внимание банк уделяет работе с субъектами малого предпринимательства, которые составляют более 80% юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, обсуживающихся в банке.

Средства частных клиентов остаются для банка основным источником ресурсов, формирующим более половины привлеченных средств. Стабильность этой части ресурсов является залогом стабильной работы и успешного развития банка.

Основным фактором, снижения темпа роста средств частных клиентов в 2008 году явилась неблагоприятная рыночная ситуация и непредсказуемость финансовых рынков, которые снизили интерес населения к сбережению средств на вкладах. Кроме того, сокращение объемов потребительского кредитования определило расходование населением ранее накопленных сбережений.

В целях повышения привлекательности вкладных продуктов Сбербанк России повышал ставки в соответствии с рыночными условиями, а также изменил условия в части размера дополнительных взносов, досрочного расторжения вкладов, периодичности и отчисления процентов и возможности их перечисления на счет банковской карты.

При кредитовании корпоративных клиентов банк активно использовал традиционные кредитные продукты: кредитование коммерческих и производственных программ, внешнеторговых операций, в т. ч. с использованием аккредитивной формы расчетов, кредитование с применением векселей банка, овердрафтное кредитование счета, предоставление всех видов банковских гарантий. Помимо непосредственной выдачи кредитов, банк осуществлял финансирование экономики и путем приобретения облигаций корпоративных эмитентов.

Целевые ориентиры:

• · Рентабельность капитала — не ниже 20%;
• · Доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе — не ниже 30%;
• · Удельный вес в совокупных активах банковской системы — 25−30%;
• · Активы на одного работника — рост в 3 раза;
• · Чистый операционный доход на одного работника — рост в 2,5 раза;
• · Количество жителей на точку продаж — снижение на 15%;
• · Отношение бизнес — персонала к сотрудникам обеспечивающих подразделений — не менее 1: 1;
• · Отношение операционных затрат к чистому операционному доходу — не выше 50%.

Клиентская политика банка нацелена на построение долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. При этом банк сотрудничает со всеми группами клиентов независимо от размеров бизнеса или формы собственности.