Выводы. 
Деньги и банки

Банки очень разнообразны по своим деятельности и размерам. Некоторые банки могут быть только государственными (эмиссионные банки), другие — приобретают форму частного или акционерного банка. Первое, что нужно сделать для создания собственного банка, — это получить лицензию на осуществление банковских операций. Банк без лицензии не может быть открыт. В ходе своей жизни банк не остается неизменным. С помощью слияний и поглощений, преобразований, выделений и разделений, а также других видов реорганизации он растет и развивается. Если банк не справляется со своей задачей, его ждет банкротство, закрытие и продажа имущества.

Размещение средств банка осуществляется в рамках активных операций, основная доля которых приходится на кредитование. При выборе портфеля вложений банк учитывает три характеристики актива: ликвидность, доходность и рискованность. Выдача кредита сопровождается оценкой кредитоспособности заемщика, т. е. его способности вернуть ссуду в срок и с процентами. Кредитоспособность заемщика зависит как от собственной деятельности фирмы, так и от состояния экономической конъюнктуры в отрасли и стране.

Разница между доходностью банка по активным операциям и его расходами на пассивные операции составляет банковскую маржу — прибыль банка, которая характеризует эффективность его деятельности. Активные и пассивные операции банков в экономике изменяют предложение денег.

Уроки для бизнеса

Организационная структура банка многообразна. Выбор банком той или иной формы организации своей деятельности зависит от его целей, стратегии и особенностей внешней экономической среды. Источником средств для банка служат пассивные операции: мобилизация временно свободных денежных ресурсов населения и фирм на депозиты, эмиссия ценных бумаг банка, кредиты ЦБ. Особая роль в процессе банковской деятельности принадлежит собственному капиталу банка, величина которого определяет, будет ли банк учрежден и насколько устойчивым является его финансовое положение.