Анализ платёжной системы YandexДеньги

Яндекс.Деньги — это платежная система, которая позволяет:

совершать безопасные платежи в интернете;

надежно хранить всю информацию о ваших зачислениях и платежах.

Управлять своими средствами в Яндекс. Деньгах можно прямо на сайте money.yandex.ru.

Яндекс.Деньги нужны пользователям любых услуг — как виртуальных, так и реальных. Вместо того, чтобы тратить время на поездки, стоять во множестве очередей, владельцы Яндекс. Денег оплачивают все услуги в удобное время и в одном месте — на сайте money.yandex.ru.

Яндекс.Кошелек — это Кошелек, доступ к которому осуществляется через сайт Яндекс.Денег. Им можно пользоваться с любого компьютера. Интернет. Кошелек — это программа, которая устанавливается на ваш компьютер.

Способы ввода и вывода денег совпадают для Яндекс. Кошельков и Интернет. Кошельков, различается только способ управления Кошельком (веб-интерфейс или программа). И те, и другие Кошельки входят в одну и ту же систему Яндекс.Деньги. При вводе денег в систему не нужно указывать тип своего Кошелька, так как нумерация Яндекс. Кошельков и Интернет. Кошельков не пересекается.

Чтобы стать участником системы, совсем необязательно иметь счет в банке или кредитную карточку. Достаточно пройти регистрацию в платежной системе Яндекс.Деньги. При этом в платежной системе автоматически будет открыт счет, связанный с этим Кошельком. На этот счет зачисляется любым удобным для способом деньги, после можно проводить расчеты, можно получать деньги в свой Кошелек от кого-либо. Электронные деньги с виртуального счета вы при желании всегда можно обменять на реальные деньги. Одним из таких способов считается прикрепление существующей банковской карты к номеру кошелька в Яндекс.Деньги.

Историческая справка.

Система Яндекс. Деньги была построена по технологии PayCash и запущена 24 июля 2002 года. Изначально это был совместный продукт, но 30 марта 2007 Яндекс выкупил долю партнера и стал 100% владельцем платежной системы.

• 14 ноября 2002 года система Яндекс. Деньги получила первое в истории России специализированное банковское свидетельство для системы Интернет-платежей.
• 29 сентября 2005 года была реализована новая версия сервиса, позволяющая работать с системой через «веб-интерфейс». При этом, регистрация и авторизация в системе стала автоматической при регистрации и авторизации в других сервисах компании.
• 7 сентября 2007 года Яндекс выпустил информационный бюллетень «Электронные платежи в Рунете», в котором были представлены данные исследования электронных платежных систем на примере системы Яндекс.Деньги.
• 31 марта 2008 года Яндекс. Деньги совершила революционный прорыв — ввела новый способ пополнения кошелька и, что наиболее важно, вывода денежных средств — через банковскую карту. Первым банком, присоединившимся к проекту, стал Русский Банк Развития.
• 13 июля 2009 года Платежная система Яндекс. Деньги выпустила обновленную версию программы Интернет.Кошелек. Новая версия программы предлагает новый принцип работы с незавершенными операциями. Появилось много возможностей и функций, ранее недоступных. Переработан также интерфейс главного окна: добавлены полезные пункты меню. Обновлена форма «Перевести деньги» — теперь отправитель может указать точную сумму к получению.

На сегодняшний день ежедневно в системе открывается более 3000 новых счетов, осуществляется более 20 тыс. операций в сутки, оборот Яндекс. Деньги составил в августе 2007 года около 500 млн руб.

Страна. Правовое пространство.

Правовым пространством системы Яндекс. Деньги является Российская федерация.

Валюта.

Единственной используемой в системе денежной единицей является российский рубль. Собственную валюту система не выпускает. Следует отметить, что 24 мая 2007 года между компаниями «Интернет.Деньги» и «Яндекс.Деньги» было заключено партнерское соглашение, благодаря которому украинские рекламодатели получили возможность оплачивать рекламные кампанию в Яндекс. Директе гривнами. Это, безусловно, стало важным событием в развитии Яндекс. Украина и обозначило политику Яндекс. Деньги в отношении мультивалютности по крайней мере на ближайшее время.

Особенности системы. Предназначение.

Система Яндекс. Деньги не предназначена для платежей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соглашение об использовании системы четко обозначает предназначение Яндекс. Деньги для физлиц и их личных, домашних или семейных нужд. В случае, если у службы безопасности системы возникнут основания предполагать использование счета с коммерческими целями, она может запретить все расходные операции по этому счету, в том числе преостановить вывод денег через банк. При предъявлении паспорта или другого документа удостоверяющего личность в одном из офисов компании Яндекс. Деньги, расходные операции по счету будут вновь разрешены и пользователь сможет вывести из системы оставшиеся на виртуальном счете деньги. Так же пользователь может отправить по почте нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных. Если использование виртуального счета с коммерческими целями подтвердится, то пользователю предложат либо прекратить использование системы, либо заключить договор с компанией Яндекс.Деньги.

Обеспечение денежных средств.

Яндекс.Деньги не являются банком, банковских счетов для своих пользователей система не открывает, и потому проценты на денежные средства пользователей не начисляются. Тем не менее, при внесении денег в систему пользователь получает обезличенные денежные обязательства оператора, подписанные цифровым аналогом его собственноручной подписи, то есть электронный аналог наличных денег — цифровые деньги. Все зачисленные в систему Яндекс. Деньги средства обеспечены реальными счетами компании-оператора системы в следующих банках:

Райффайзенбанк.

Внешторгбанк.

Росбанк.

Сбербанк.

Альфабанк Открытие Регистрация в системе.

Для перехода к использованию системы через веб-интерфайс необходимо просто зарегистрироваться на Яндексе и затем активировать Яндекс. Кошелек, задав платежный пароль и указав свои паспортные данные.

Чтобы работать с системой Яндекс. Деньги через специальную программу — Интернет. Кошелек регистрироваться на Яндексе не обязательно. Достаточно загрузить программу и пройти процедуру ее установки и открытия счета в Процессинговом Центре системы Яндекс.Деньги.

Схема работы системы Яндекс. Деньги:

1. Необходимо зарегистрироваться в платежной системе Яндекс. Деньги и положить деньги на свой счет в Процессинговом Центре системы. Таким образом в Кошельке оказывается электронная наличность.

2. Выбирается товар или услуга в электронном магазине и отсылается заказ — нажатием кнопки «купить». Кошелек продавца (магазина) выставляет Кошельку покупателя требование об оплате, содержащее текст контракта (договора купли-продажи). Контракт подписан электронной цифровой подписью продавца.

3. Кошелек покупателя предъявляет владельцу текст договора. Если покупатель согласен, и у него достаточно денег на счету, то Кошелек покупателя отсылает Кошельку продавца электронные деньги и подписанный электронной подписью договор.

4. Кошелек продавца предъявляет полученные от покупателя электронные деньги в Процессинговый Центр для подтверждения их достоверности.

5. В случае положительного результата проверки Процессинговый Центр системы Яндекс. Деньги зачисляет соответствующую сумму денег на счет продавца. Сообщение об этом передается Кошельку продавца вместе с «квитанцией» для покупателя.

6. Получив ответ из банка, Кошелек продавца передает сообщение об успешном зачислении денег на его счет, и посылает «квитанцию» Кошельку покупателя.

Безопасность.

Система Яндекс. Деньги надежна и безопасна. Система Яндекс. Деньги использует стойкий криптографический алгоритм RSA и хэш-функцию. Все сообщения в системе подписываются и шифруются отправляющей стороной (Кошелек покупателя или Кошелек-касса продавца), то есть все сообщения через открытую сеть Интернет передаются только в защищенном виде. Каждая финансовая операция в системе заверяется подписью Процессингового центра системы. Доступ к Яндекс. Кошельку осуществляется посредством защищенного SSL (метод шифрования — AES, длина ключа — 256 бит) соединения по протоколу https. Вся информация, относящаяся к Кошельку, хранится на серверах Яндекс.Денег.

У Кошелька имеется надежное парольное ограничение доступа, файлы с данными о Кошельке в Процессинговом Центре шифруются, а программа Интернет. Кошелек во время работы защищает используемые данные от записи в файл подкачки операционной системы. Все процедуры обмена денежными средствами разрабатывались таким образом, чтобы ни один пользователь системы Яндекс. Деньги не смог обмануть другого. В системе нет доверительных отношений между пользователями — все сделки подтверждаются электронными контрактами. «Выпускать» деньги может только сама система Яндекс.Деньги.

«Плюсы» и «минусы» системы.

«Плюсами» системы электронных платежей Яндекс. Деньги являются:

простота регистрации в системе;

удобный и интуитивно понятный веб-интерфейс;

возможность работы только через веб-интерфейс или использовать Интернет. кошелек с любого компьютера, предварительно записав его на переносное устройство хранения информации;

простота авторизации и минимум дополнительных действий в системе при отправке платежа (авторизация на Яндексе + платежный пароль);

интеграция в систему практически всех Интернет-магазинов, возможность оплаты широкого спектра услуг;

двусторонние отношения между системой и пользователем при обозначенном использовании виртуального счета для личных целей физлица, что практически исключает риск мошеннических действий со стороны других пользователей системы;

возможность пополнения счета банковским переводом от любого физлица.

«Минусами» системы Яндекс. Деньги можно считать:

сложности при заполнении документов для банковского перевода денег на виртуальный счет;

сравнительно высокая комиссия за вывод средств из системы;

отсутствие двухфазных платежей — «кода протекции»;

запрещение использования системы для предпринимательской деятельности;

моновалютность;

ориентированность на РФ и резидентов РФ.