Основные показатели развития банковской системы России на период до 2010-2020 гг. (На основании программы «Национальная банковская система России 2010-2020»)

5 апреля 2006 г. на XVII Съезде Ассоциации российских банков была утверждена программа «Национальная банковская система России 2010;2020», призванная определить приоритеты развития российской банковской системы, задать качественные и количественные параметры ее роста на среднесрочную и долгосрочную перспективу и представить взаимосвязанный комплекс мер для их достижения. Программа нацелена на укрепление и повышение конкурентоспособности Национальной банковской системы, формирование условий для развития богатого экономического потенциала России, насыщения регионов страны банковскими кредитами и финансовыми услугами. В подготовке Программы приняли участие более 60 банков, Банк России, 12 региональных банковских союзов и клубов, крупнейшие экономические ВУЗы страны.

По мнению большинства экспертов, экономика России в ближайшие 15 лет будет воспроизводить либо Активную модель усиления инновационной компоненты экономического роста (сверхбыстрая индустриализация и модернизация, внедрение инновационных подходов), либо Пассивную модель, которая продолжит инерционное развитие (сохранение умеренно-консервативной динамики, определяемой экспортом энергоресурсов и сырья).

Для достижения темпов экономического развития, предусмотренных Активным сценарием, необходимы следующие темпы роста основных показателей банковской системы:

Таблица 1.3 Основные прогнозные показатели банковской системы РФ.

Прогнозные значения основных показателей банковской деятельности в натуральном выражении представлены на Диаграмме 1.16.

Диаграмма 1.16.

Помимо активного, авторы Программы предлагают форсированный сценарий развития реального сектора и банков, предполагающий еще более высокие темпы развития.

Несмотря на такие высокие прогнозы темпов роста активов и капитала, расчеты составителей Программы показывают, что есть реальная возможность их достижения. Для этого необходимо, чтобы:

• · депозиты физических лиц росли темпами, опережающими темпы роста доходов населения;
• · динамика депозитов юридических лиц соответствовала динамике финансового результата в нефинансовом секторе экономики;
• · текущие и расчетные счета предприятий росли темпами роста денежной массы М 2;
• · темпы развития рынка МБК следовали общему тренду развития всей банковской системы;
• · реализовалось на практике включение в банковский оборот средств Инвестиционного фонда и значительной части бюджетных средств, снятие ограничений на размещение пенсионных средств только в ВЭБе. Совокупный объем этих средств, не нарушающий равновесия на денежном рынке, должен составлять 8−10% от величины пассивов. В этом случае объем долгосрочных кредитных вложений в ближайшие годы повысится на 10−15%.

При всех ограничениях изложенных выше прогнозируемых количественных параметров банковской системы, высокой неопределенности динамики ВВП, курса рубля к доллару США можно ожидать, что активы банковской системы России потенциально могут достигнуть более 28−30 трлн. рублей в 2010 году и 90−100 трлн. рублей в 2020 г. Собственный капитал может составить более 3 — 4 трлн. рублей в 2010 г. и 13 — 14 трлн. рублей в 2020 г.

Для реализации потенциала банковской системы и включения в действие перечисленных факторов необходима долгосрочная, целенаправленная государственная политика, которая предусматривала бы своего рода «режим наибольшего благоприятствования» для отечественной банковской системы. Существенные требования предъявляются и к Банку России в части смещения акцентов в проводимой денежно-кредитной политики с решения задач по снижению инфляции на повышение ответственности за экономический рост в стране и за развитие банковской системы; а так же в части коренного реформирования института рефинансирования банков.

В документе предложены конкретные шаги по росту капитализации банковского сектора, активизации процесса вовлечения вкладов населения в банковский оборот, а также увеличения срока их размещения.

Важная роль отводится укрупнению российских банков, но при этом уделено особое внимание тому, что процесс укрупнения должен происходить только путем увеличения капитализации или на добровольных условиях слияния и присоединения. Таким образом, число малых банков будет сокращаться этими путями, но нельзя допустить их искусственного сокращения, исходя из минимальной величины капитала.

Существенное внимание уделено расширению банковских услуг в регионах. Отмечено, что эффективность, конкурентоспособность и устойчивость банковской системы России может быть обеспечена только при сочетании деятельности крупных многофилиальных банков и региональных банков средней и малой величины. Имеющаяся сегодня банковская инфраструктура в России не обеспечивает в необходимых масштабах развитие банковских услуг в регионах России, хотя именно здесь производится около 90% ВВП. На протяжении последних двух лет отмечается тенденция сокращения общего числа кредитных организаций, практически не увеличивается число филиалов банков в регионах. В результате делается вывод о необходимости создания новой модели банковской системы России, соответствующей потребностям регионов в банковских услугах, при этом для каждого региона необходим индивидуальный подход, основанный на учете конкретных исходных условий состояния региональной экономики и развития регионального банковского сектора.

Большое внимание в Программе уделено вопросам совершенствования банковского надзора (улучшение процедуры взаимодействия с банками, оптимизация отчетности), улучшению качества управления в банках, созданию банков развития при участии государства, участию иностранного капитала в российских банках. Отдельный раздел документа отведен развитию институтов кредитования.

В целом Программа «Национальная банковская система России 2010;2020» представляется автору исключительно важным и актуальным документом, содержащим как описание актуальных проблем и перспектив банковского сектора России, так и конкретных путей их решения и достижения, с указанием конкретного перечня важнейших законодательных и нормативных актов, которые должны быть приняты в целях реализации Программы. Автору представляется, что системная, комплексная и поэтапная реализация всеми участниками банковской системы заложенных в Программу решений и механизмов позволит вывести российскую банковскую систему на принципиально новый уровень развития, не уступающий ведущим странам мира.