Пример расчета графика платежей по кредиту

финансовый excel электронный кредит Рассмотрим следующую задачу. Физическое лицо берет в банке ссуду 1 марта 2011 года на 10 лет в размере 1,2 млн. рублей под 12% годовых. Выплаты производятся ежемесячно аннуитетными платежами. Ставка банковского процента не меняется за всё время хранения вклада. Проценты начисляются ежемесячно на оставшийся долг. Составить график платежей по возврату кредита.

Решить аналогичную задачу, если выплаты производятся дифференцированными платежами.

Пример расчета графика платежей аннуитетными платежами.

Сначала сформируем таблицу с графиком платежей.

В ячейке «Срок займа (в мес.)» нужно рассчитать соответствующий срок. Так как в году 12 месяцев, то необходимо срок займа (в годах) умножить на 12. Получим 120 месяцев.

При аннуитетных платежах сумма ежемесячного платежа будет постоянна. Рассчитаем ее с использованием функции ПЛТ.

В результате получим, что ежемесячный платеж равен 17 216 рублей 51 копейка (со знаком минус). Для того чтобы избавиться от знака минус, возьмем эту функцию по модулю (функция ABS).

Заполним первые две строки графика. В поле «Остаток долга» заносим сумму кредита. Сумма по уплате процентов рассчитывается на остаток долга. Поэтому для расчета суммы уплаты процентов в первом периоде (март 2011 г.) воспользуемся формулой:

Уплата процентов = Остаток долга * Процентная ставка (в месяц) Так как процентная ставка не меняется за все время выплаты ссуды, зафиксируем ячейку, содержащую процентную ставку, используя знак $.

Чтобы посчитать «Уплату долга» необходимо из «Суммы платежа» вычесть «Уплату процентов». Получим первую заполненную строку таблицы.

Остаток долга на следующий период рассчитывается по формуле Остаток долга = Остаток долга в предыдущий период — Уплата долга.

Сумма платежа постоянна, т. е. она равна сумме платежа в предыдущий период. Уплата процентов и уплата долга рассчитывается по тем же формулам, что и в первом периоде.

В результате первые две строки графика платежей будут выглядеть так:

Далее, копируя формулы второй строки, получаем весь график платежей.

Для того, чтобы узнать переплату по ссуде, необходимо посчитать сумму ежемесячной уплаты процентов. В итоге получим переплату в размере 865 981 рублей 66 копеек. Пример расчета графика платежей дифференцированными платежами. Сначала сформируем таблицу с.

В ячейке «Срок займа (в мес.)» нужно рассчитать соответствующий срок. Так как в году 12 месяцев, то необходимо срок займа (в годах) умножить на 12. Получим 120 месяцев.

При дифференцированных платежах постоянной является ежемесячная сумма уплаты долга. Чтобы ее рассчитать, воспользуемся формулой Уплата долга = Сумма ссуды / Срок займа (в мес.).

Заполним первые две строки графика. В поле «Остаток долга» заносим сумму кредита. Сумма по уплате процентов рассчитывается на остаток долга. Поэтому для расчета суммы уплаты процентов в первом периоде (март 2011 г.) воспользуемся формулой:

Уплата процентов = Остаток долга * Процентная ставка (в месяц) Так как процентная ставка не меняется за все время выплаты ссуды, зафиксируем ячейку, содержащую процентную ставку, используя знак $.

Сумма платежа = Уплата долга + Уплата процентов Остаток долга = Остаток долга в предыдущий период — Уплата долга Сумма уплаты долга постоянна, т. е. она равна сумме уплаты долга в предыдущий период. Уплата процентов и уплата долга рассчитывается по тем же формулам, что и в первом периоде.

Далее, копируя формулы второй строки, получаем весь график платежей.

В результате получим следующий график платежей:

Для того, чтобы узнать переплату по ссуде, необходимо посчитать сумму ежемесячной уплаты процентов. В итоге получим переплату в размере 726 000 рублей 00 копеек.