Страховой рынок. 
Основы страхования

Состав и структура страхового рынка

Страховой рынок — часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает страховая защита формируется спрос и предложение на него.

Главной функцией стр. рынка является аккумуляция и распределение страхового фонда с целью страховой защиты общества.

Объективная необходимость возникновения и развития СР определяется наличием общественной потребности на стр. услуги и наличием страховщика, способного их удовлетворить.

В зависимости от критерия, положенного в основу классификации СР различают общую, институциональную, территориальную, отраслевую и организационную структуры.

Общая структура СР представлена:.

• 1. Мин. финансов, как орган гос надзора за страховой деятельностью
• 2. СК*^ егМке*&*^м}
• 3. Перестраховочные К*, общества взаимного страхования/стр. посредникиагенты и брокеры, ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ структура основана на разграничении государственной (публичной), частной или комбинированной формы собственности, в которой создается страховая организации. Она может быть представлена акционерными, корпоративными, взаимными, государственными страховыми К*.

Публичные страховщики создаются и руководятся как правило, от имени правительства. Частные страховщики создаются физ. Лицами, акционерами, обществами с дополнительной ответственностью. Закон Украины «О хоз. Обществах» регламентирует конкретное использование различных организационно-правовых форм хозяйственных объединений.

Примером индивидуальных страховщиков может служить страховой рынок Ллойда. Такие же ринки организованы и в некоторых странах Европы и в отдельных штатах США, где физические лица, имеющие страховой бизнес, объединены в синдикаты. Синдикаты формируются, как правило, по видам страхования. Возглавляет синдикат андеррайтер, который берет на страхование риски от имени своих членов.

В Украине, как и во многих других странах, основу страховой системы составляют компании в виде акционерных обществ., т. е. созданы и функционируют с уставным капиталом, поделенным на определенное количество частей — акций. В ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ аспекте выделяют СР:

местный (региональный) национальный (внутренний) мировой (внешний) Местный (региональный) удовлетворяет) страховые интересы региона, национальный — интересы, которые переросли границы региона и расширились до уровня нации (государства), мировойудовлетворяет спрос на страховые услуги в масштабе мирового хозяйства. ПО ОТРАСЛЕВОМУ признаку страховщики делятся на 3 группы:

— те, что страхуют жизнь,.

 — осуществляют рисковые (имущественные) виды страхования предоставляют исключительно перестраховочные услуги.

Каждое из этих звеньев имеет свою структуру (сегментацию). ОРГАНИЗАЦИОННАЯ структура СР может быть представлена так:

• 1. Страховое общество или страховая компания, где осуществляется формирование страхового фонда и переплетаются индивидуальные, коллективные и групповые интересы. Свои отношения с другими страховщиками экономично обособленные страховые общества строят на основе Сострахования и перестрахования Существуют и такие организационные формы страхования как взаимное страхование, при которой каждый страхователь одновременное является членом страхового общества
• 2. Объединения страховщиков. Страховые общества могут объединятся в общества, ассоциации, пулы и другие объединения для координации деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления общих программ, если их создание не противоречит законодательству Украины. Эти объединения не могут заниматься страховой деятельностью.

Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юр лица после их гос регистрации.

• -(Лига страховых организаций Украиныобъединение участников страхового рынка Украины.) -Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием ответственности владельцев трансп средств обязаны создать моторное транспортное бюро — юр лицо, содержащееся за счет средств страховщиков. Осн задание МТСБ явл выполнения стр обязательств за страховщиков — его членов в случае их неплатежеспособности как на территории Украины так и на территории стран-членов мн системы автострахования «ЗК». Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием авиационных рисков и морских рисков могут создавать —Авиационное страховое бюро и Морское страховое бюро.
• -Страховщики, кот имеют разрешение на страхование ответственности операторов ядерных установок обязаны создавать ядерный страховой пул.

Страховой пул-объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получая определенную долю собранных пулом взносов и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков.

• 3. Общества взаимного страхования -могут создавать граждане и юридические лицастраховщики с целью страховой защиты своих имущественных интересов в порядке и на условиях определенных законодательством украины.. Уплата страхового платежа осуществляется за счет чистой прибыли, остающейся в распоряжении членов общества. Каждый член общества при условии использования им всех обязательств перед ОВС, независимо от размера страхового взноса имеет право получить полностью страховое возмещение при наступлении страхового случая .
• 4. Страховые агенты и брокеры — страховые посредники, через которых страховщики осуществляют страховую деятельность (статья 15 ЗУ о страховании). Посредническая деятельность стр. агентов и брокеров в пользу иностранных страховщиков на территории Украины запрещена, кроме случаев, когда это предусмотрено международными договорами Украины.
• 5. Перестраховочные К* - организации, которые не выполняют прямых страховых операций, а принимают в перестрахование риски других страховщиков и могут часть из них передавать в ретроцессию (передача перестраховщиком некоторой части риска, принятого на перестрахование другому страховщику или перестраховщику/

б. Орган надзора за страховой деятельностью — (Уполномоченный орган). Государственный надзор осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины, эффективного развития страховых услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей. До 2000 г. надзор осуществлялся Государственным Комитетом по надзору за страховой деятельностью, с 2000 г — Департаментом финансовых рынков при Министерстве финансов Украины. Основными функциями органа надзора за стр. деятельностью является: 1. ведение единого гос. Реестра страховщиков (перестраховщиков) 2. выдача лицензий на проведение стр. деятельности.

• 3. выдача свидетельств о включении страховых и перестраховых брокеров в гос реестр и проверка соблюдения ими законодательства о посреднической деят-ти в страховании и перестр и достоверности их отчетности
• 4. контроль за платежеспособностью страховщиков в части выполнения их страховых обязательств перед страхователями
• 5. установление правил формирования, размещения и учета стр. резервов

проведение и координация обучения, подготовки и переподготовки кадров и установление квалификационных требований к субъектам стр деят-ти участие в мн сотрудничестве в сфере стр-я и посреднической деят-ти в стр и перестр, организация выполнения мн договоров Украины.

8. осущ-е организационно-методического обеспечения проведения актуарных расчетов. 9. разработка нормативных и методических документов по вопросам стр. деятельности Ю. обобщение практики страховой деятельности, разработка и подача в установленном порядке предложений по развитию и усовершенствованию законодательства Украины о стр. деятельности.