Виды и формы кредитов на примере «АК БАРС» банка
Предоставление кредитов при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт) — особая форма краткосрочного кредита, при котором банк осуществляет оплату платежных документов клиента сверх средств, имеющихся на его расчетном счете. Кредит в форме овердрафта позволяет клиенту решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступление денег… Читать ещё >
Виды и формы кредитов на примере «АК БАРС» банка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
ОАО «АК БАРС» БАНК кредитует предприятия и организации различных форм собственности и отраслей экономики, а также индивидуальных предпринимателей, предоставляя широкий спектр кредитных продуктов в рублях РФ и иностранной валюте.
Краткосрочное кредитование:
- 1. Краткосрочный кредит в рублях РФ и иностранной валюте — направлен на удовлетворение краткосрочных потребностей клиентов в заемных средствах.
- 2. Кредитные линии под лимит задолженности в рублях РФ и иностранной валюте (возобновляемые кредитные линии) — кредит выдается частями (траншами) по мере возникновения потребностей клиента. При этом по мере погашения кредита клиент может вновь воспользоваться заемными средствами в пределах установленного договором лимита кредитования. После заключения договора кредитные транши предоставляются клиенту в любое время (кроме последнего месяца перед истечением срока договора) без дополнительного изучения его кредитоспособности, достаточно заполнить и подписать заявку на получение транша.
- 3. Предоставление кредитов при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт) — особая форма краткосрочного кредита, при котором банк осуществляет оплату платежных документов клиента сверх средств, имеющихся на его расчетном счете. Кредит в форме овердрафта позволяет клиенту решать проблему своевременного проведения расчетов в период, когда расходы временно превышают поступление денег на расчетный счет. Выдача траншей осуществляется без дополнительного оформления документов.
- 4. Кредитные линии под лимит выдачи в рублях РФ и иностранной валюте (невозобновляемые кредитные линии) — банк осуществляет предоставление кредита частями в размере и в сроки, установленные кредитным договором. Общая сумма выданных траншей не превышает сумму договора. Это позволяет четко спланировать финансовые потоки и используется предприятиями с цикличным производством для пополнения оборотных средств при постоянном росте производства, для приобретения товарно-материальных ценностей, проведения торгово-закупочной деятельности, выплаты заработной платы.
- 5. Вексельное кредитование — кредит предоставляется на приобретение векселей банка при соблюдении принципа целевого использования. Применение векселей для расчетов позволяет осуществить незамедлительную оплату товаров (услуг). Процентные ставки по вексельному кредитованию ниже, чем при кредитовании, сопровождающемся непосредственной выдачей заемщику денежных средств.
Инвестиционные кредиты
1. Среднесрочные и долгосрочные кредиты и кредитные линии под лимит выдачи в рублях РФ и иностранной валюте выдаются на реализацию бизнес-проектов, направленных на расширение производства, на освоение новых видов продукции. Сроки кредитования зависят от сроков окупаемости проекта.
Банковская гарантия
Представляет собой обязательство банка уплатить заранее установленную сумму в случае неисполнения клиентом основного обязательства. Банковская гарантия предоставляет клиенту возможность обеспечить надлежащее выполнение обязательств перед контрагентом, если этого требуют условия проведения сделки.
Гарантия может быть предоставлена:
- · В обеспечение обязательств клиента по оплате товарно-материальных ценностей и услуг;
- · Как гарантия возврата аванса;
- · Как гарантия надлежащего исполнения контракта;
- · В адрес таможенных органов РФ;
- · В качестве тендерных гарантий;
- · В обеспечении обязательств по возврату банковского кредита или займа;
- · В качестве гарантии по оплате акцизных сборов;
- · В качестве гарантии в пользу авиаперевозчиков и т. д.
Банк предоставляет гарантии в рублях РФ и иностранной валюте.
Автокредит
· «АК БАРС — МАКСИМУМ» (максимум возможностей);
параметры. | значение. |
Валюта кредита. | Рубли России, доллары США, Евро. |
Вид. | Новые и подержанные автомобили отечественного и иностранного производства. |
Категория транспортных средств. | Автомобили, разрешенная максимальная масса которых не превышает 3,5 тонн и число сидячих мест которых, помимо сидения водителя, не превышает 8. |
Сумма кредита. | Min — 50 000 руб. / 1500 $ США/1350 евро. Max — ограничена платежеспособностью Заемщика. |
Процентная ставка — на новые автомобили: 19,9% в руб., 18,9% в ин. вал.(предоставл. док-ов не обязательно); 18,9% в руб., 17,9% в ин. вал. (предоставление документов обязательно). Эти ставки используются при первоначальном взносе от 30% и сроке кредитования до 5 лет. 19,55% в руб., 18,5% в ин. вал. (документы не обязательны); 18,5% в руб., 17,5% в ин. вал. (документы обязательно). Эти ставки используются при первоначальном взносе от 40% и сроком кредитования до 7 лет. — на подержанные автомобили: 20,9% в руб., 19,9% в ин. вал. (предоставление документов обязательно). Эти ставки используются при первоначальном взносе от 40% и сроке кредитования до 3 лет. | |
Первоначальный взнос — min размер на новые автомобили 30%; min размер на подержанные автомобили 40%; max размер на новые и подержанные автомобили 70%. Срок действия — min срок на нов. и подерж. авто. 1 год; max срок на новые автомобили; *стоимостью до 1 000 000руб/30 000 $/27 000 евро — 5 лет *1 000 000руб/30 000 $/27 000 евро — 7 лет; max срок на подержанные автомобили 3 года. Комиссионное вознаграждение — комиссия за выдачу кредита (единовременно) 5% и 3% от суммы кредита; комиссия банка за оценку подержанного автомобиля 500 рублей. Возможность включения в сумму кредита — стоимость дополнительного оборудования «Да»; сумма страхового взноса за 1 год «Да»; комиссия за выдачу кредита «Да».
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР. ОАО «АК БАРС» БАНК, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Начальника ОО «Кировский» Марийского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК, действующего на основании № 42.69−37 от 29.12.2007 года, с одной стороны, и гражданка Грухина Лидия Геннадьевна, именуемая, в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на открытый счет Заемщика — текущий счет категории «Потребительское кредитование».
|