Гражданское законодательство. 
Безопасность банковской деятельности

Гражданский кодекс Российской Федерации:

• устанавливает систему условий, соблюдение которых обязательно для осуществления защиты банковской деятельности способами, предусмотренными ГК РФ и другими законами, перечисляет объекты гражданских нрав банка, подлежащие защите, дает определение этих объектов^[1];

• • регламентирует основания возникновения гражданских прав (ст. 8) юридических лиц и способы их правовой защиты (ст. 12);
• • устанавливает понятие юридического лица, каковым является банк (ст. 48);
• • определяет момент возникновения правоспособности юридического лица (банка) и его права осуществлять банковские операции, на занятие которыми необходимо получение лицензии (ст. 49, 51);
• • дает исчерпывающий перечень объектов гражданских прав, подлежащих защите, в числе которых наряду с вещами и имущественными правами находятся нематериальные блага (ст. 128); устанавливает обязательные признаки, которыми должны обладать эти объекты (гл. 6−8);
• • определяет виды и форму сделок (ст. 153−165);
• • устанавливает порядок регулирования отдельных вопросов банковской деятельности, соблюдение которого является обязательным условием правовой охраны совершенных операций (сделок), и приобретенных банком объектов гражданских прав: банковская гарантия (ст. 368−379), заем и кредит, финансирование под уступку денежного требования, банковский вклад (ст. 834−844), банковский счет, расчеты (ст. 845−860);
• • обязывает банк хранить банковскую тайну (ст. 857);
• • устанавливает обязанность банка соблюдать вышеуказанные предписания, регламентирующие порядок установления и изменения гражданско-правовых отношений в качестве обязательного условия защиты принадлежащих ему объектов гражданского права средствами гражданского, уголовного и иных видов законодательства.

Законодательство о труде и занятости населения

• 1. Трудовой кодекс Российской Федерации:
  • • регулирует трудовые и иные непосредственно связанные с ними отношения (в том числе в сфере обеспечения безопасности банка);
  • • регламентирует вопросы обеспечения безопасности банков, возникающие в процессе установления, реализации

и прекращения трудовых отношений между работниками банка и работодателем;

• • служит законодательной основой для иных федеральных законов, законодательных и нормативных актов, в том числе локальных нормативных актов банка, содержащих нормы трудового права (ст. 5);
• • регламентирует защиту кадрового состава банка от проникновения лиц, не соответствующих требованиям безопасности, на стадии отбора кандидатов на работу путем отказа от заключения с ними трудового договора;
• • предусматривает принятие специальных стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и дополнительных обязательств по их соблюдению;
• • устанавливает основания и порядок прекращения трудовых отношений с лицами, которые причинили (могут причинить) вред интересам банка, путем расторжения трудового договора (увольнения).
• 2. Нормы ТК РФ, иных федеральных законов, нормативных правовых актов, устанавливающие основания для отказа от заключения трудового договора с лицом, не отвечающим требованиям безопасности:
  • • представление работником работодателю подложных документов или заведомо ложных сведений при заключении трудового договора (п. 11 ч. 1 ст. 81 ТК РФ)^[2];
  • • отсутствие согласия на заключение трудового договора с кандидатом на должность руководителя и (или) главного бухгалтера банка со стороны органа, не являющегося работодателем по этому договору, в данном случае — Банка России (ч. 3 ст. 67 ТК РФ, ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), в отношении лица:
    • а) которое имеет судимость за совершение преступления против собственности, хозяйственного и должностного преступления;
    • б) совершившего в течение года административное правонарушение в области торговли и финансов, установленное вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
    • в) с которым в течение последних двух лет по инициативе администрации расторгнут трудовой договор по основаниям, предусмотренным п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (совершение виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны работодателя);
    • г) которое лишено права занимать определенные должности или заниматься определенной профессиональной деятельностью в банковской сфере в связи с назначением наказания, предусмотренного ст. 47 и соответствующей статьей Особенной части УК РФ;
    • д) которое лишено права занимать руководящую должность в исполнительном органе или в совете директоров (наблюдательном совете) банка в связи с дисквалификацией, предусмотренной ст. 3.11 и соответствующей статьей Особенной части КоАП РФ;
    • е) которое не соответствует квалификационным требованиям кандидата на должность руководителя банка, его исполнительных органов и (или) главного бухгалтера (п. 6.20 Инструкции ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Байком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»).
• 3. Нормативные акты Банка России, предписывающие создание системы защиты персонала банка от лиц, не отвечающих требованиям безопасности.

Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах, утвержденное ЦБ РФ 16.12.2003 № 242-П, устанавливает обязанность банка:

• а) разработать систему контроля за подбором и расстановкой кадров с целью защиты финансового состояния банка, ограждения персонала от лиц с сомнительной деловой и общественной репутацией;
• б) иметь четкие критерии квалификационных (образование, стаж) и личностных характеристик сотрудника применительно к содержанию работы и объему ответственности (п. 4.9)^[3].
• 4. Нормы ТК РФ, иные законодательные и нормативные требования, предписывающие принятие работником стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и обязательств по их соблюдению.
• 1) ТК РФ предписывает работникам обязанность:
  • • соблюдать дисциплину труда — обязательное для всех работников подчинение правилам поведения, определенным в соответствии с ТК РФ, иными законами, трудовым договором, локальными нормативными актами организации (ст. 189). Грубые нарушения дисциплины труда, связанные с невыполнением установленных в банке правил безопасного поведения, правил защиты объектов гражданских прав банка и порядка его функционирования, могут создавать условия для совершения преступных посягательств на интересы банка, представлять непосредственную подготовку к совершению таких посягательств либо свидетельствовать об определенной деформации нравственно-психологических качеств личности работника и о вероятности совершения им более тяжких правонарушений в будущем;
  • • соблюдать правила внутреннего трудового распорядка (локальные нормативные акты), в том числе направленные на обеспечение безопасности банка (ст. 189);
  • • предоставить работодателю свои персональные данные в объеме, предусмотренном ТК РФ и иными федеральными законами (п. 1 и 2 ст. 86);
  • • незамедлительно сообщить работодателю либо непосредственному руководителю о возникновении ситуации, представляющей угрозу жизни и здоровью людей, сохранности имущества работодателя (ч. 2 ст. 21);
  • • не разглашать сведения, составляющие коммерческую (банковскую) и налоговую тайну, ставшие известными в связи с исполнением трудовых обязанностей (подп. «в» п. 6 ч. 1 ст. 81);
  • • нести в особо оговоренных случаях полную материальную ответственность за ущерб, причиненный банку (ст. 242, 243);
• 2) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» :
  • • обязывает всех служащих кредитной организации хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов (банковскую тайну), а также об иных сведениях, свободный доступ к которым закрыт кредитной организацией (ст. 26);
• 3) Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» устанавливает для работников кредитной организации обязанности:
  • • доводить до сведения органов управления и руководителей структурных подразделений кредитной организации (филиала) информацию обо всех нарушениях законодательства РФ, учредительных и внутренних документов, случаях злоупотреблений, несоблюдения норм профессиональной этики (п. 3 приложения 1 к Положению);
  • • соблюдать требования законодательства о финансовых рынках, стандартов профессиональной деятельности на финансовых рынках, в кредитных организациях с целью обеспечения надлежащего уровня надежности и минимизации рисков банковской деятельности;
• 4) Положение ЦБ РФ от 12.10.2011 № 373-П «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации» обязывает работников, осуществляющих кассовые операции:
  • • строго соблюдать правила совершения операций с ценностями и их хранения;
  • • своевременно сообщать руководству банка обо всех обстоятельствах, угрожающих обеспечению сохранности вверенных им ценностей;
  • • возмещать суммы допущенных по их вине недостач и не выявленных ими неплатежных и поддельных денежных знаков;
  • • нс разглашать сведения об операциях по хранению ценностей, их отправке, перевозке, охране, сигнализации, а также о служебных поручениях по кассе;
• 5) внутренние (локальные) нормативные акты банка, предписывающие принятие работником стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и обязательств по их соблюдению.

Банк должен разработать для определенных категорий работников внутренние (локальные) нормативные акты, устанавливающие специальные правила и стандарты поведения, связанные с обеспечением безопасности банка. Правила и стандарты разрабатываются в строгом соответствии с положениями законодательства, с учетом особенностей организации деятельности конкретного банка.

Общие правила поведения работников банка устанавливаются правилами внутреннего трудового распорядка. Специальные обязательства работника конкретизируются (с учетом специфики выполняемых им трудовых обязанностей) в инструкции по конфиденциальному делопроизводству, правилах обращения с материальными ценностями, стандартах профессиональной деятельности в кредитных организациях и некоторых других, с которыми работник знакомится под роспись.

Допускается перечислять обязанности работника, связанные с обеспечением сохранности доверенных ему информации и ценностей, непосредственно в трудовом договоре, который также заключается в письменной форме. Принятие работником специальных обязательств предполагает его согласие соблюдать ряд дополнительных условий, установленных локальными документами банка.

Работник, получающий допуск к сведениям, составляющим служебную или коммерческую (банковскую) тайну, кроме обязанностей, непосредственно связанных с обеспечением сохранности информации, представляет кадровому аппарату сведения о возникновении оснований для отказа к допуску (судимость за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений, совершение административного правонарушения в области финансов и т. п.).

Поскольку выполнение отдельных правил и стандартов временно ограничивает гражданские права работников, факт их принятия специально оговаривается в трудовом договоре. Принятие специальных обязательств является обязательным условием заключения договора, и, наоборот, отказ от них служит основанием для прекращения трудового договора.

• 5. Основания для расторжения трудового договора с лицами, не отвечающими требованиям безопасности, установленные нормами ТК РФ и иных федеральных законов:
• 1) ТК РФ устанавливает возможность расторжения трудового договора по инициативе работодателя в целях обеспечения безопасности банка по следующим основаниям, связанным с наличием виновных действий (бездействия) работника, перечисленных в ч. 1 ст. 81. Такими действиями являются:
  • • разглашение охраняемой законом тайны, ставшей ему известной в связи с исполнением им трудовых обязанностей (подп. «в» п. 6);
  • • совершение по месту работы хищения (в том числе мелкого) чужого имущества, растраты, умышленного его уничтожения или повреждения, установленных вступившим в законную силу приговором суда или постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях (подп. «г» п. 6)^[4];
  • • совершение виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны работодателя (п. 7);
  • • принятие необоснованного решения руководителем организации (филиала, представительства), его заместителями и главным бухгалтером, повлекшего нарушение сохранности имущества, неправомерное его использование или иной ущерб имуществу организации (п. 9);
  • • однократное грубое нарушение руководителем организации (филиала, представительства), его заместителями своих трудовых обязанностей (п. 10);
  • • представление работодателю подложных документов при заключении трудового договора (п. 11);
  • • совершение виновных действий, предусмотренных трудовым договором с руководителем организации, членами коллегиального исполнительного органа организации (п. 13);
  • • другие случаи, установленные ТК РФ и иными федеральными законами (п. 14).

К числу других случаев относятся:

• • прекращение допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допуска к ней (п. 10 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);
• • осуждение работника за совершение преступления, не связанного с работой в банке, к лишению свободы, исправительным работам не по месту работы либо к иному наказанию, исключающему возможность продолжения данной работы (в частности, к лишению права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью — ст. 47 УК РФ);
• • дисквалификация (лишение физического лица права занимать руководящие должности в исполнительном органе управления юридического лица), назначенная в соответствии со ст. 3.11 КоАП РФ на основании соответствующей статьи Особенной части КоАП РФ).

Законодательство по вопросам информации и информатизации

Федеральный закон от '27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» :

• • регулирует отношения, возникающие при осуществлении права на поиск, получение, передачу, производство и распространение информации; применении информационных технологий; обеспечении защиты информации (ст. 1);
• • вводит понятие конфиденциальности информации ограниченного доступа (разновидностью которой является банковская тайна) и устанавливает основания для правомерного ограничения доступа к ней посторонних (ст. 2);
• • обязывает собственника информационных ресурсов (в том числе банк) осуществлять контроль за выполнением требований по защите информации и обеспечивать уровень ее защиты в соответствии с законодательством (ст. 16).

Законодательство о безопасности

• 1. Федеральный закон от 28.12.2010 № 390-?3 «О безопасности» '.
• • определяет основные принципы и содержание деятельности по обеспечению безопасности государства, личности и иных видов безопасности (ст. 1);
• • устанавливает ведущую роль государства в обеспечении безопасности, осуществляющего названные функции через органы законодательной, исполнительной и судебной власти (ст. 3);
• • разграничивает полномочия органов власти в системе безопасности (ст. 8−11).
• 2. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года, утвержденная Указом Президента РФ от 12.05.2009 № 537, включает устойчивость финансовобанковской системы в число основных факторов обеспечения национальной безопасности в области повышения качества жизни российских граждан (п. 48).

• [1] ГК РФ занимает ведущее положение по отношению к другим актам законодательства, содержащим нормы гражданского права (п. 2 ст. 3 ГК РФ). Поэтому специальные акты банковского законодательства (законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные акты), содержащие эти нормы, принимаются в строгом соответствии с ГК РФ.
• [2] ТК РФ не содержит прямого запрета на заключение трудового договора с лицами, представившими подложные документы или заведомо ложные сведения, однако в соответствии с п. 11 ч. 1 ст. 81, будучи заключенным, он подлежит прекращению.
• [3] Требования к соблюдению проверочных стандартов при приеме служащих на работу, а также контроля за подбором и расстановкой кадров, критерии квалификационных и личностных характеристик служащих детализированы в письме Банка России от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» .
• [4] До вступления в законную силу приговора суда работник может быть временно отстранен от занимаемой должности по требованию органа и должностных лиц, уполномоченных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами (ст. 76 ТК РФ, ст. 29, 114 УПК РФ).