Введение. 
Роль банка в финансировании малого и среднего бизнеса

Актуальность темы

диссертационного исследования связана с тем, что в условиях развития малого и среднего бизнеса важным является решение проблем, связанных с финансированием деятельности субъектов предпринимательства.

В условиях мировой финансовой нестабильности и крайней ограниченности ресурсов для капиталовложений в экономику России, проблема приоритетности выбора направлений инвестиционной деятельности коммерческими банками приобретает чрезвычайное значение.

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы организации финансирования деятельности субъектов малого и среднего бизнеса и ее оптимизации в коммерческом банке определили выбор темы, цель и задачи данного диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является анализ финансирования деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства со стороны коммерческого банка и разработка мероприятий по повышению его эффективности.

Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику исследования, проведенного в рамках исследования, а также его структуру:

• — изучить теоретические основы организации кредитных операций в деятельности коммерческого банка;
• — определить сущность и роль кредитных операций с сегменте кредитования малых и средних предприятий в деятельности коммерческого банка;
• — проанализировать методику оценки кредитоспособности заемщиков;
• — дать оценку обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредиту;
• — рассмотреть практические аспекты организации кредитных операций в коммерческом банке;
• — дать информационно-аналитическую характеристику деятельности ОАО «Транскредитбанк»;
• — рассмотреть динамику и структуру кредитных операций в ОАО «Транскредитбанк»;
• — провести оценку эффективности организации кредитных операций и управления кредитным риском в ОАО «Транскредитбанк»;
• — определить проблемы и перспективы развития кредитных операций в банковской системе РФ;
• — определить масштабы и динамику кредитной деятельности российских коммерческих банков;
• — обозначить проблемы организации эффективных кредитных операций в деятельности коммерческого банка;
• — определить перспективы развития банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.

Предметом диссертационного исследования является экономические отношения, возникающие между банками и предприятиями малого и среднего бизнеса по поводу финансового обеспечения деятельности.

Объектом исследования выступает действующая практика организации коммерческими банками процесса кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

В работе проводится анализ акционерного коммерческого банка ОАО «Транскредитбанк» — многопрофильного частного финансово-кредитного института, предоставляющего высококачественные услуги всем категориям клиентов.

Методологическую основу диссертации составляет диалектический метод исследования, предопределяющий изучение объективных экономических законов, закономерностей, явлений и процессов в их постоянном развитии и взаимосвязи, а так же системные и институциональные подходы, принципы историко-экономического анализа и синтеза. Методология диссертационной работы соответствует специфике рассматриваемых проблем, основана на системном подходе и принципах институционального анализа, применяемых к исследованию процесса, составляющего сущность происходящих в денежно-кредитной сфере изменений.

Информационную базу исследования составляют действующие федеральные и региональные законодательные акты, официальные статистические данные Росстата, справочные материалы, опубликованные в специальной периодической печати и размещенные в сети Интернет. В ходе исследования проанализированы нормативные акты Центрального банка РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам и др.

Научная новизна диссертации определяется тем, что автором были систематизированы научные подходы, касающиеся механизма финансирования деятельности субъектов малого и среднего бизнеса, предложено авторское исследование вопроса финансовой эффективности применения данного механизма при кредитовании малого и среднего бизнеса в РФ, с целью стимулирования процесса кредитования, повышения общей ликвидности кредитной организации и минимизации рисков кредитования, разработана соответствующая методика.

Вышеизложенное положение нашло отражение в следующих элементах научной новизны:

• — определено понятие финансового обеспечения деятельности субъектов малого и среднего бизнеса в результате кредитной деятельности банка;
• — разработана модель финансового обеспечения деятельности МСБ, базирующаяся на основе участия банка в финансовом обеспечении.

Теоретическая и практическая значимость диссертации заключается в том, что выводы и предложения, сделанные в диссертационной работе, могут быть использованы российскими коммерческими банками, кредитными брокерами, участниками фондового рынка для совершенствования программ кредитования малого и среднего бизнеса, создания структурированных ценных бумаг и «связанных» банковских продуктов. Содержащиеся в работе положения, выводы и рекомендации могут быть также использованы:

• — в процессе дальнейшего развития понятийного аппарата, характерного для предоставления кредитов малому и среднему бизнесу;
• — в учебном процессе при проведении лекций и семинаров по дисциплинам и спецкурсам: «Банковское дело», «Рынок ценных бумаг», «Срочные сделки и производные инструменты», «Финансовый менеджмент».