Иные классификации. 
Страхование и управление рисками

Приведенный выше обзор критериев классификации рисков не является исчерпывающим, так как все перечисленные критерии — наиболее общие, в той или иной мере присущие всем видам рисков.

Обратите внимание!

Для конкретных рисков можно использовать не только общие, но и специфические критерии классификации, тесно связанные с особенностями указанных рисков.

В частности, можно выделить специфические риски ведения определенных типов бизнеса, например банка, страховой компании, производственного предприятия или торгово-закупочной фирмы. Конкретная классификация в каждом случае будет в большей мере отражать особенности самого бизнеса, своеобразие сложившейся экономической ситуации и специфику проявления рисков.

Однородность рисков

Классификация помогает понять особенности риска и факторы, влияющие на его возникновение и реализацию. С учетом сложности понятия «риск» такой анализ становится еще более многосторонним.

Обратите внимание!

Необходимость рассмотрения большого числа критериев классификации связана с попыткой выяснения, какие факторы и как влияют на риск.

При этом анализ риска следует проводить так, чтобы учесть влияние всех идентифицируемых факторов. Один из способов состоит в выделении однородных рисков.

Однородными рисками называют такие, которые ведут себя одинаково в том смысле, что они демонстрируют сходный характер неопределенности и аналогично реагируют на воздействие тех или иных факторов.

Стремление выделить однородные риски обусловлено следующим. При работе с неоднородными рисками специалист по управлению риском будет не всегда в состоянии понять, связаны ли наблюдаемые эффекты со спецификой самих рисков или это обусловлено использованием различных критериев классификации рисков.

Исследование групп однородных рисков позволяет:

• • более комплексно и эффективно анализировать рисковые ситуации за счет выявления основных характеристик риска и тенденций изменения размера ущерба;
• • разрабатывать сценарии неблагоприятных событий с целью создания стандартизированных наборов реакций на их возникновение;
• • собирать статистические данные, необходимые для принятия управленческих решений с целью преодоления отрицательных последствий проявления рисков.

Обратите внимание!

На практике не всегда возможно провести классификацию по нескольким критериям до такого состояния, чтобы риски в каждой группе были практически одинаковы (однородны).

Причинами такого состояния дел являются:

• • ограниченность наблюдаемых объектов;
• • определенная степень уникальности рисков;
• • неполнота информации;
• • другие факторы.

Как следствие, может иметь место остаточная неоднородность рисков, рассматриваемых в рамках отдельной выделенной группы, что требует более тщательного анализа этих рисков на следующих этапах.

Выводы по главе Понятия «риск» и «неопределенность», с которыми мы постоянно сталкиваемся в реальной действительности, неоднозначны.

Уточнение их содержания можно осуществить на основе следующих структурных характеристик:

• • опасность,
• • подверженность риску,
• • уязвимость,
• • взаимодействие рисков.

Важным для бизнеса является понятие экономического риска, который определяется как возможность случайного возникновения нежелательных убытков, измеряемых в денежном выражении.

Для придания этому понятию конкретного (операционного) содержания необходимо проводить классификацию рисков по различным критериям.

Критерии классификации рисков могут строиться на основе структурных характеристик риска, специфики информационного обеспечения и особенностей измерения рисков. Для конкретных рисков также можно использовать не только общие, но и специфические критерии классификации, тесно связанные с особенностями указанных рисков.

Классификации рисков по правильно отобранным критериям могут упростить понимание как источников появления экономического ущерба, так и методов его минимизации.

На практике не всегда возможно провести классификацию по нескольким критериям до такого состояния, чтобы риски в каждой группе были практически одинаковы (однородны).