Кредитные операции банков: нормы ответственности

Такие нормы имеются в УК РФ и Кодексе РФ об административных правонарушениях от 30.12. 2001 № 195-ФЗ (КоАП РФ). В принципе они применимы и к самим кредитным организациям, рассматриваемым в качестве заемщиков, получателей кредитов.

Из Уголовного кодекса РФ Ст. 176. Незаконное получение кредита

• 1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, — наказывается штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 5 лет.
• 2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, — наказываются штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет, либо ограничением свободы на срок от 1 года до 3 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Ст. 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта — наказывается штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо обязательными работами на срок до 480 часов, либо принудительными работами на срок до 2 лет, либо арестом на срок до б месяцев, либо лишением свободы на срок до 2 лет.

Из Кодекса РФ об административных правонарушениях

Ст. 14.11. Незаконное получение кредита

Получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2 тыс. руб.; на должностных лиц — от 2 тыс. до 3 тыс. руб.; на юридических лиц — от 20 тыс. до 30 тыс. руб.

Ст. 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета

Незаконные действия с целью получения или предоставления кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, — влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2,5 тыс. руб.; на должностных лиц — от 2,5 тыс. до 5 тыс. руб. или дисквалификацию на срок до 3 лет; на юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. руб.

Краткие выводы

• 1. Прежде чем начать выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику (наряду и в согласии с его политиками применительно ко всем другим направлениям деятельности, а также предусмотреть способы и средства ее воплощения в реальную практику.
• 2. Наибольшую сложность для банков представляют требования регулятора в части обеспечения кредитного процесса внешней информацией, которую банки обязываются искать и находить в весьма широком круге источников.
• 3. При ведении кредитной деятельности банкам необходимо думать об установлении и развитии (поддержании) партнерских отношений с заемщиками.