Направление деятельности ОАО «Уралсиб»

Банк «Уралсиб» — сетевой банк федерального масштаба, предоставляющий полный спектр финансовых услуг и продуктов частным и корпоративным клиентам. Имеет представительства в 51 регионе страны.

Банк «Уралсиб» является основным активом Финансовой корпорации «Уралсиб». Уставный капитал банка на 01.07.2012 г. составил 29,3 млрд руб., размер активов — 405,8 млрд руб., величина собственных средств — 51,9 млрд руб. Основными направлениями деятельности банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

Центральный офис банка расположен по адресу: г. Москва, ул. Ефремова, д. 8. В г. Уфа работает Удаленный центральный офис и филиал ОАО «Уралсиб», который предоставляет весь спектр финансовых услуг для клиентов — юридических и физических лиц. Адрес банка в г. Уфа: ул. Революционная, 41.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка по состоянию на 1 июля 2012 года насчитывает: 45 филиалов, 450 точек продаж, 2854 банкомата, 13 866 платежных терминалов.

По данным журнала «Профиль» на 1 июня 2012 года банк «Уралсиб» занимает 14-е место среди российских банков по объему активов и размеру собственного капитала, а также 8-е место по объему привлеченных депозитов. Банк входит в ТОП-15 банков выдавших больше всего кредитов частным компаниям и банков с наибольшими остатками денежных средств на счетах корпоративных клиентов. Банк «Уралсиб» стал лауреатом ежегодной премии в области банковского бизнеса «Банковское Дело» 2009 года в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк».

ОАО «Уралсиб» входит в число крупнейших банков России по работе как с физическими, так и с юридическими лицами. В корпоративном банковском бизнесе основной объем клиентской базы приходится на предприятия малого бизнеса. Банк находится на третьем месте по объему кредитов, выданных малым и средним предприятиям.

Банк осуществляет операции в соответствии со следующими видами лицензий:

• — Генеральная лицензия Банка России N 30 выдана 07.09.2012 г.
• — Лицензия Центрального Банка Российской Федерации № 2275 от 20.09.2005 г. на совершение банковских операций с драгоценными металлами.
• — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103−6 473−100 от 07.03.2003 г.
• — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103−6 461−100 000 от 07.03.2003 г.
• — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № № 177−6 466−10 000 от 07.03.2003 г.
• — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 177−6 470−1 000 от 07.03.2007 г.

Основными целями банка являются:

• — содействие инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации;
• — содействие становлению и развитию частного предпринимательства;
• — получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств;
• — увеличение клиентской базы;
• — расширение видов операций и услуг, оказываемых клиентам.

Задачами банка является:

• — комплексное, универсальное кредитно-расчетное и кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности своих клиентов;
• — эффективное использование кредитных ресурсов через проведение активной процентной и депозитной политики, экономического влияния на производственно-финансовую деятельность клиентов.

Основными видами предоставляемых ОАО «Уралсиб» услуг являются:

переводы денежных средств по России и за рубеж;

• — расчетно-кассовое обслуживание;
• — валютно-обменные операции;
• — вклады в долларах США, валютные переводы;
• — операции с векселями;
• — кредиты физическим лицам;
• — кредиты юридическим лицам;
• — ипотечное кредитование;
• — вклады в рублях;
• — открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
• — другие банковские услуги.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета. Также: автокредитование, ипотека, кредиты юридическим лицам, потребительские кредиты, вклады, кредитные карты.

Отделение, в котором осуществлялась практика, занимается осуществлением следующих финансовых услуг: открытием депозитных вкладов, их ведением и операционным обслуживанием, кассовым обслуживанием, приемом коммунальных платежей, оплатой налогов, осуществлением денежных переводов, а также безналичных переводов в другие банки, за границу, с открытием и без открытия счета, предоставлением кредитов различного вида: потребительских, автокредитов, ипотекой; продажей карточных продуктов, Интернет — карт, оформлением и выдачей дебетовых и кредитных карт всех достоинств — от мгновенных до международных и операционным обслуживанием заработных карт (выдача расчетных банковских карт).

В ходе практики производилось ознакомление с основами оформления банковской документации, составляемой для предоставления кредитов. Банковские документы, сопровождающие процесс кредитования: заключение андеррайтера на выдачу кредита, кредитный договор, заявление на выдачу кредита, график возврата кредита и уплаты процентов, распоряжение на выдачу кредита, заявление о безналичном перечислении со счета за страховку, в случае существования заявления на страхование и полиса страхования жизни и здоровья, платежное поручение об оплате страховой премии, банковский ордер, а также документация, отражающая весь процесс кредитования, содержащая информацию о процессе обработке данных заемщика.

Сам процесс кредитования состоит из нескольких этапов:

• 1) Клиент заполняет заявление — анкету заемщика, в которой указывает первичные данные о себе, является ли он заемщиком или созаемщиком, с какой целью будут потрачены ссуженные деньги. Также в состав обязательного пакета документов, необходимого при выдаче кредита, входят копия паспорта (возможен и второй документ, удостоверяющий личность: в случае с автокредитованием — водительские права, а с некоторыми потребительскими кредитами — военный билет), копия трудовой книжки, справка о доходах. В том случае, если доходов клиента недостаточно для выдачи кредита, он может привлечь созаемщика, от которого также требуется заявление — анкета созаемщика, копия паспорта, трудовой книжки, справка о доходах. Если погашение кредита производится через кредитную карту, то клиентом заполняется заявление-анкета заемщика несколько иного образца. Для выдачи кредитной карты необходимы следующие документы: кредитный договор по кредитной карте, копия заключения андеррайтера на выдачу кредита, заявление-анкета заемщика, копия паспорта заемщика.
• 2) Производится проверка кредитной истории потенциального клиента: отсутствие или наличие у него существующих на данный момент кредитов, просроченной задолженности, погашение ее в установленный срок либо по решению суда.
• 3) Принимается решение о предоставлении кредита, разрабатывается кредитный план, определяется вид кредита, рассчитывается оптимальная сумма кредитования для данного клиента, процентная ставка, срок кредита (период, в течение которого кредит должен быть выплачен) — открывается кредитная линия клиента. Выпускается заключение андеррайтера на выдачу кредита. Клиент оповещается кредитным менеджером о выдаче ему кредита. При этом клиент банка вправе отказаться от предоставленного ему кредита, тогда его кредитная линия закрывается, кредитное досье не составляется.

В том случае, если заемщиком было подписано заявление о страховании, составляется полис страхования: для потребительских кредитов и ипотеки — полис страхования жизни и здоровья, а для автокредитования — страховой полис КАСКО, ОСАГО, возможно дополнительное соглашение о страховании, страхователем производится уплата страховой премии. При этом процентная ставка по кредиту со страховкой ниже, чем по кредиту без страховки. В большей степени это касается потребительских и автокредитов, в то время как страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке обязательно входит в программу кредитования. Таким образом, клиент обеспечивают своевременное погашение кредита при наступлении форс — мажорных обстоятельств, а банк — возвратность временно свободных ссудных средств.

4) Составляется график возврата кредита и уплаты процентов, заявление на выдачу кредита, кредитный договор, в котором оговариваются предмет договора, сумма кредита, срок кредита, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, цель кредита, порядок его предоставления, возврата и уплаты процентов, права и обязанности сторон его заключивших, а именно кредитора в лице банка и заемщика, порядок изменения условий договора, обеспечение исполнения обязанностей заемщика, его заявления и заверения, прочие условия, адреса и реквизиты сторон, также оговариваются форс-мажорные ситуации и поведение обеих сторон при их наступлении.

Кредитный процесс в банке «УралСиб» организован по принципу «кредитного конвейера». Данный принцип предполагает прохождение кредитной заявкой нескольких этапов, осуществляемых различными участниками кредитного конвейера, к которым относятся:

• — менеджер — консультант (ранее существовали мобильные и стационарные менеджеры — консультанты, однако, с недавнего времени существуют также мобильные);
• — кредитный менеджер;
• — андеррайтер;
• — кредитный контролер.