Виды коммерческих банков

Коммерческий банк — это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центробанка имеет исключительное право осуществлять банковские операции.

Коммерческие банки многообразны и не однородны в своей деятельности. Известно, что их можно классифицировать по следующим признакам. Например, по характеру экономической деятельности — коммерческие, эмиссионные, специализированные банковские учреждения.

«Эмиссионный банк — это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот, являющийся центром и регулятором банковской системы. В настоящее время в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков». Букато В. И., Львов Ю. И. «Банки, банковские операции в России» — М.: «Финансы и статистика», 2002. — 209 с.

Рассмотрим коммерческие банки как кредитные организации. Они осуществляют кредитно-расчетное обслуживание торговых, промышленных и других организаций и предприятий, а также населения. Банки свои денежные ресурсы привлекают в виде вкладов, выпуска ценных бумаг, полученных кредитов.

«Специализированные банковские учреждения (ипотечные, сберегательные, инвестиционные, отраслевые и прочие банки) могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической». Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: Учебник. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. — 256 с.

Основные признаки коммерческого банка:

• 1) это юридическое лицо, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;
• 2) является организацией, созданной для осуществления банковских операций;
• 3) создается в форме хозяйственного общества — в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, дочернего или зависимого общества;
• 4) обладает специальной компетенцией, т. е. может извлекать прибыль путем совершения определенных операций.
• 5) действует на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Коммерческий банк обычно имеет фирменное (официальное) наименование на русском языке, также может иметь название на другом языке народов РФ, наименование сокращенное и наименование на иностранном языке. Обычно фирменное наименование непосредственно коммерческого банка должно иметь указание на характер работы этого юридического лица посредством использования слов «банк», а также указание на его организационно-правовую форму.

Известно, что коммерческие банки различаются:

• 1) по видам совершаемых операций:
  • — универсальные;
  • — инвестиционные, специализированные-сберегательные, ипотечные банки;
• 2) по территории деятельности:
  • — федеральные;
  • — республиканские;
  • — региональные;
• 3) по обслуживанию различных отраслей экономики;
• 4) смешанные варианты банков. Деньги, кредит, банки: Учеб. для вузов /Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2003, — 400 с.

Непосредственно особое место могут занимать сберегательные банки — обычно это государственные кредитные учреждения. Эти банки привлекают мелкие доходы и сбережения, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений:

• — взаимно-сберегательные банки;
• — сберегательные банки и кассы;
• — доверительно-сберегательные банки, кредитные кооперативы.

Так называемые ипотечные банки занимаются непосредственно выдачей ссуд под залог недвижимости. Они осуществляют кредитование:

• 1) когда предмет залога остается непосредственно в собственности получателя кредита (под залог);
• 2) если право собственности на имущество переходит к кредитору на время представления кредита (под заклад).

Представим виды деятельности, которыми обычно могут заниматься ипотечные банки наряду с основной:

• — выдачу ссуд под залог ценных бумаг;
• — вложение средств в ценные бумаги;
• — также некоторые финансовые услуги.

Национальные банки, предназначенные для кредитования определенных, относительно узких сфер экономики, например, внешней торговли, называют специализированными банками.