Пример расчета и обоснование тарифных ставок по добровольному медицинскому страхованию

Пусть численность работающих на предприятии, которых необходимо застраховать по добровольному медицинскому страхованию, составляет 15 000 человек. Страховой случай — это обращение застрахованного за медицинской помощью хотя бы один раз в год.

Предположим, что в структуре тарифной ставки — 70% составляет нетто-ставка, а оставшиеся 30% — расходы на выполнение превентивных (профилактических) мероприятий, плюс расходы на ведение дел, плюс расходы на выплату вознаграждения страховым агентам.

Для расчетов гарантия безопасности взята равной 0,9, то есть .

В расчет амбулаторно-поликлинических услуг не включена стоматологическая помощь.

Страховая сумма за амбулаторное и стационарное лечение составляет 50 тысяч рублей.

Средние ежегодные выплаты за амбулаторное лечение составляют 3 тысячи рублей, за стационарное — 8 тысяч рублей. Эти и остальные исходные данные приведены в табл. 4.2.

Страховой тариф по программе «полная страховая ответственность» определим как сумму тарифных ставок по составляющим программам Т=6,57+5,83=12,4 рублей со 100 рублей страховой суммы, или 12,4% от страховой суммы. Так как страховая сумма по договору составляет 50 000 рублей на одного застрахованного, то стоимость полиса соответственно будет равна 6200 рублей в год, или 516,67 рубля в месяц.

Таблица 4.2. Пример расчета тарифов на добровольное медицинское страхование.

Заметим, для того чтобы пациент смог получить медицинских услуг по договору о предоставлении медицинских услуг на платной основе со страховой суммой в 50 000 рублей, он должен будет заплатить эту же самую сумму в 50 000 рублей.