Порядок оформления платежных поручений, требований аккредитивов, чеков денежных и объявлений на взнос наличными

Платежное поручение — это поручение клиентов обслуживающему банку о перечислении требуемой суммы с расчетного счёта в адрес другой организации. Оплата может быть предварительной (аванс) или последующей. Платежное поручение составляется в трех-четырех экземплярах, действительно в течение 10 дней, должно быть оформлено в соответствии с существующими требованиями. При расчётах платёжными требованиями получатель средств представляет в обслуживающий его банк расчётный документ, содержащий требование к плательщику об уплате получателю определённой суммы через банк за товарно-материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги.

Аккредитивная форма расчётов применяется в том случае, если это предусмотрено условиями договора поставки.

Аккредитив — это поручение банка покупателя банку поставщика об открытии аккредитива для немедленной оплаты в обмен на предоставление покупателю товарных документов и в соответствии со всеми условиями и правилами аккредитивной формы расчётов.

Аккредитивная форма расчётов является дорогой, однако она существенно снижает риски продавца и покупателя и ускоряет поступление денег.

Операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации на основании приходных кассовых документов — объявлений на взнос наличными 402 001, представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления, квитанции и ордера.

Денежный чек — письменное распоряжение владельца счета (чекодателя) учреждению банка, обслуживающего его, выдать наличными определенную сумму денег чекодателю. Банки принимают к оплате именные Д. ч., то есть чеки, выписанные на определенное лицо. Деньги выдаются лицу, которое указано в Д. ч., под его роспись на обороте чека. Личность получателя проверяется по паспорту или документу, его заменяющему, о чем на Обороте чека делается отметка (проставляется название документа, его номер, кем и когда он был выдан). Кроме других реквизитов, в Д. ч. клиент отмечает, с какой целью он получает деньги. Целевое назначение показывают в чеках предприятия связи и некоторые другие организации. Банк выдает наличные только на такие нужды, по которым в соответствии с действующими правилами, расчеты осуществляются наличными.