Идентификация клиентов. 
Проведение идентификации по общим правилам. 
Отсутствие необходимости идентификации

Идентификация — совокупность мероприятий по установлению определенных законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Все требования к кредитной организации об идентификации можно разделить на три группы: проведение идентификации по общим правилам; проведение упрощенной идентификации; отсутствие необходимости идентификации.

Кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать:

• 1) физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (соответственно — операция, клиент);
• 2) лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица (представитель клиента);
• 3) лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (выгодоприобретатель). Проведение упрощенной идентификации. Упрощенная идентификация клиента — физического лица может быть проведена в следующих случаях:
• 1) при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, при предоставлении клиенту — физическому лицу электронного средства платежа;
• 2) при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. рублей;
• 3) при заключении договора потребительского кредита (займа);
• 4) при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами;
• 5) при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора;
• 6) при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.

Упрощенная идентификация клиента — физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

• 1) операция не подлежит обязательному контролю, и в отношении клиента отсутствуют полученные в установленном порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
• 2) у работников кредитной организации отсутствуют подозрения в том, что целью клиента — физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
• 3) операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля. Идентификация не проводится при отсутствии подозрений, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в следующих случаях:
• 1. При осуществлении клиентом — физическим лицом, представителем клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца операций по приему от клиентов — физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. рублей.
• 2. При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 тыс. руб. либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 тыс. рублей.
• 3. При осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета по поручению физического лица, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также при предоставлении клиентом — физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. рублей.

Исключение: случаи, если получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперативов, региональных операторов, созданных в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации, а также если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1. При покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 тыс. руб., а также при использовании персонифицированного электронного средства платежа для совершения покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней в розницу на сумму, не превышающую 100 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. рублей.

Идентификация выгодоприобретателей не проводится, если клиентом является:

• • орган государственной власти Российской Федерации;
• • орган государственной власти субъекта Российской Федерации;
• • орган местного самоуправления;
• • орган государственной власти иностранного государства;
• • кредитная организация;
• • профессиональный участник рынка ценных бумаг;

• управляющая компания инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда.

При осуществлении кредитными организациями перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация клиента — физического лица проводится независимо от суммы перевода. В перечень, утвержденный Постановлением Правительства РФ от 15.11.2010 № 920, включены лотерейные ставки, за исключением всероссийских государственных лотерей, проводимых в режиме реального времени; платежи за лотерейные билеты, квитанции и иные документы, удостоверяющие право на участие в лотерее; ставки для участия в азартных играх.

При идентификации (упрощенной идентификации) кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе:

• • сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;
• • сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;
• • информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Перечень документов, на основании которых кредитная организация осуществляет идентификацию, приведен в приложениях к Положению Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кредитным организациям запрещается:

• • открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);
• • открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента;
• • устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
• • заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в установленных законом случаях.