Введение. 
Совершенствование потребительского кредитования в коммерческих банках

В настоящее время кредитование физических лиц является одной из наиболее важных и популярных услуг, предоставляемых коммерческими банками, поскольку позволяет физическим лицам привлечь необходимое количество денежных средств для реализации наиболее важных своих потребностей. В условиях инфляции и нереальности создания надежных накоплений, кредит является единственным источником денежных средств, что особенно актуально для экономики в посткризисный период. Обеспечение развития потребительского кредитования является актуальной и важной задачей деятельности многих коммерческих банков.

Следует отметить возросшую актуальность изучения процесса формирования кредитного портфеля современного коммерческого банка. В условиях командно-административной экономики, когда процесс управления осуществлялся посредством жестких директив и указаний, необходимость планирования и регулирования состояния кредитного портфеля отсутствовала. С переходом к рыночной экономике проблема развития и совершенствования механизма управления кредитным портфелем в целях минимизации его рисков и максимизации прибыли от кредитной деятельности банка приобрели особую актуальность и значимость.

Таким образом, тема данной работы актуальна как в теоретическом, так и в практическом значении, поскольку предоставление кредитов населению коммерческими банками способствует наиболее быстрому ускорению реализации товарных запасов и максимально своевременному удовлетворению постоянно растущих потребностей населения.

Объектом исследования в настоящей работе выступает ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Предметом исследования является организация потребительского кредитования в указанной кредитной организации.

Целью данной работы является разработка мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческих банках на примере ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

• 1. Изучить сущность и классификации кредитования физических лиц коммерческими банками.
• 2. Определить перечень показателей эффективности кредитного портфеля коммерческого банка.
• 3. Охарактеризовать организационно-экономическое и финансовое состояние ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК.
• 4. Рассмотреть современное состояние портфеля потребительских кредитов с точки зрения качества и эффективности формирования в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК.

Данная работа состоит из четырех глав. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты потребительского кредитования коммерческими банками. Вторая глава представляет собой организационно-экономичекую характеристику и анализ общего финансового состояния объекта исследования. В третьей главе рассматривается современное состояние предмета исследования. Анализ охватывает период 2010;2012 гг. В четвертой главе рассматриваются основные пути совершенствования организации потребительского кредитования в ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК.

В ходе исследования выбранной темы использовались учебные пособия по таким дисциплинам, как Основы банковского дела, Банковский менеджмент, Деньги, кредит, банки; материалы периодических изданий и журналов «Финансы и кредит», «Банковское дело», «Эксперт», а так же официальные интернет — источники. Проанализированы данные, размещенные на сайте Ханты-Мансийского банка (устав, консолидированная финансовая отчетность за 2010;2012 гг., годовые отчеты за 2010;2012 гг.), а также локальные нормативные акты Банка.

При написании работы были использованы, в основном, следующие методы: горизонтальный, предполагающий исследование различных показателей за несколько периодов; вертикальный, предусматривающий анализ структуры показателя; метод анализа относительных показателей (коэффициентов), а также метод экономико-математического моделирования в части решения задач линейного программирования.