Виды кредитов и основные условия их предоставления

Под кредитоспособностью клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние хозяйствующего субъекта, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора. Изучение разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляют содержание банковского анализа кредитоспособности.

В целях унификации характеристик, все кредиты в ЗАО «Внешторгбанке Розничные услуги» субъектам малого бизнеса делятся на 2 категории, в зависимости от суммы предоставляемого кредита:

1 Микро-кредиты в размере до 850 тысяч рублей (или эквивалент в долларах США/евро), предоставляется на срок до 24 месяцев.

Процентная ставка фиксированная. В соответствии с действующими ставками и комиссиями по кредитам субъектам малого бизнеса.

Заемщиком может выступать как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо.

Кредит выдаётся в целях:

• — пополнения оборотных средств;
• — приобретения имущества (покупка автотранспорта, оборудования, недвижимого имущества, включая ремонт помещений и т. п.);
• — покупки векселей банка.

Поручителями могут выступать акционеры/участники, владеющие не менее 5% акций/долей в уставном капитале клиента, иные юридические и физические лица.

Кредит предоставляется следующими способами:

• — разовый кредит;
• — овердрафт;
• — гарантия.

Кредит погашается в форме безакцептного списания средств со счетов клиента в банке в порядке:

• — аннуитетных платежей — два раза в месяц или ежемесячно;
• — в соответствии с индивидуальным графиком (для предоставления кредита с индивидуальным графиком необходимо весомое обоснование).
• 2 Кредиты на развитие бизнеса в размере от 850 000 рублей (или эквивалент в долларах США/евро) до 143 000 000 рублей (или эквивалент в долларах США/евро), выдается на срок до 60 месяцев.

Процентная ставка может быть:

• — фиксированной. В соответствии с действующими ставками и комиссиями по кредитам субъектам малого бизнеса;
• — плавающей. В соответствии с действующими ставками и комиссиями по кредитам субъектам малого бизнеса. Она устанавливается, в зависимости от величины кредитного риска, принимаемого банком, исходя из категории заемщика.

Заемщиком может выступать как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо.

Кредит выдаётся в целях:

• — пополнения оборотных средств;
• — приобретения имущества (покупки автотранспорта, оборудования, недвижимого имущества, включая ремонт помещений и т. п.);
• — покупки векселей банка.

Поручителями могут выступать:

• — акционеры/участники, владеющие не менее 5% акций/долей в уставном капитале клиента;
• — залогодатели — юридические лица/физические лица;
• — взаимосвязанные компании.

Кредит предоставляется следующими способами:

• — разовый кредит;
• — кредитная линия;
• — овердрафт;
• — гарантия;
• — иная форма.

Кредит погашается в форме безакцептного списания средств со счетов клиента в банке в порядке:

• — аннуитетных платежей — два раза в месяц или ежемесячно;
• — в соответствии с индивидуальным графиком (для предоставления кредита с индивидуальным графиком необходимо весомое обоснование).

Услугами банка успешно пользуются клиенты различных отраслевых сегментов, малые предприятия, а также индивидуальные предприниматели. Ведется активная работа по расширению перечня предоставляемых услуг, повышению их качества и объемов.

Стратегия развития банка предусматривает работу с предприятиями малого бизнеса и индивидуальными предпринимателями в качестве одного из приоритетных направлений своей деятельности.

Основными требованиями, предъявляемыми банком к потенциальным заемщикам, являются:

• — срок деятельности клиента и/или связанной компании должен быть не менее 6 месяцев;
• — деятельность клиента не должна быть убыточной по результатам проведенного финансового анализа;
• — величина собственного капитала в структуре баланса должна составлять не менее 25% от валюты баланса;
• — доля неурегулированной просроченной (более 60 дней) дебиторской/кредиторской задолженности клиента не должна превышать 15% от совокупной величины соответствующей задолженности;
• — у клиента не должно быть просроченной задолженности по обязательствам, связанным с уплатой основного долга, процентов по нему, комиссий и прочих обязательств перед банком или другими лицами по привлеченным кредитам и займам, полученным гарантиям/контргарантиям, открытым аккредитивам или выданным поручительствам;
• — клиент обязан предоставить достоверную информацию, так как иная может оказывающей существенное влияние на адекватность его оценки банком при проведении его анализа;
• — отсутствие компрометирующей информации в отношении клиента, его акционеров/участников;
• — среднемесячная прибыль клиента должно быть достаточно для погашения ежемесячного аннуитетного платежа, в части погашения основного долга, без учета суммы процентов по кредиту.