Заключение. 
Ресурсы и пассивные операции коммерческого банка

На основании вышеизложенного можно сделать выводы:

• 1) для осуществления своей коммерческой деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенную сумму денежных средств. Ресурсная база в деятельности коммерческих банков предопределяет масштабы и направления их активных операций. Ресурсная база филиала составляет на 01.01.2007 г. 22 770,7 млн руб., что намного больше по сравнению с прошлыми годами. (таблица 2.4);
• 2) специфика деятельности банка состоит в том, что его ресурсы в подавляющей части формируются не за счет собственных средств, а за счет привлеченных средств. Посредством депозитных операций коммерческих банков формируется подавляющая часть их финансовых ресурсов
• 3) состав и структура привлеченных средств банка зависит от основных направлений деятельности банка.

Привлеченные средства формируются посредством следующих банковских операций:

• — открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• — привлечение во вклады денежных средств физических лиц;
• — выпуск банком собственных долговых обязательств;
• — привлечение кредитов и займов от других банков.

Возможности банка в привлечении средств регулируются Национальным банком Республики Беларусь и зависят от размеров его собственного капитала.

4) ресурсы коммерческого банка обычно определяют как совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в распоряжении у банка и используемых им для осуществления активных операции. Привлеченные средства в филиале в среднем составляют 98% из всех ресурсов (см. таблица 2.4);

Пассивные операции играют первичную роль по отношению к активным, так как для их осуществления необходимо иметь достаточный объем ресурсов.

• 5) собственные средства — это уставный фонд и другие фонды банка, создаваемые для обеспечения финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы. Основным элементом собственных средств является уставный фонд, который служит гарантом экономической устойчивости коммерческого банка. Доля уставного фонда в собственном капитале составляет около 81%.
• 6) состав и структура банковских ресурсов коммерческих банков зависят от крупности банков, от уровня их специализации или универсализации, особенностей их деятельности, региона и рынка, на котором они работают.

Перед коммерческими банками стоят следующие задачи: наращивание ресурсной базы и эффективное размещения ресурсов, которое возместило бы затраты по их привлечению и обеспечило банку прибыль, а также одновременное выполнение требований, предъявляемых Национальным банком Республики Беларусь к коммерческим банкам.

Коммерческий банк должен поддерживать постоянный баланс между потребностями в ресурсах и возможностями их приобретения на условиях, обеспечивающих его финансовую устойчивость и удовлетворение интересов партнеров.

Объем привлеченных ресурсов должен быть не меньше, но и не больше необходимого для прибыльной и устойчивой работы банка. Для привлечения средств банку необходимо повышать качество и комплексность обслуживания, внедрять современные пользующиеся спросом услуги, оперативно реагировать на происходящие изменения с учетом складывающейся рыночной ситуацией, обеспечить конкурентный уровень ставок, большое внимание уделять работе по привлечению долгосрочной ресурсной базы.

В формировании ресурсной базы целесообразно уделять максимальное внимание увеличению депозитов в общей сумме мобилизованных средств, несмотря на рост процентных расходов (стоимость депозитов выше обслуживания расчетных счетов, но ниже стоимости межбанковских кредитов).

На основе исследования особенностей такого вида ресурсов как межбанковские кредиты, а также условий обращения денежных средств на рынке данных ресурсов и их влияния на ресурсную базу, можно рекомендовать банкам избегать высокого удельного веса межбанковских кредитов в общем объеме мобилизованных средств, так как это ведет к удорожанию кредитных ресурсов в целом, поскольку кредиты других банков являются самым дорогим инструментом пополнения ресурсной базы. Доля этого источника пополнения ресурсной базы не должна превышать 1/3 от всего объема ресурсов. Однако в условиях, когда привлечение депозитов затруднено по субъективным и объективным причинам, о которых говорилось выше, банки вынуждены обращаться к межбанковским кредитам для пополнения своих ресурсов.

Высокие темпы роста депозитов и увеличение их доли в общей сумме привлеченных ресурсов свидетельствуют о формировании стабильной ресурсной базы коммерческого банка, обеспечивающей его динамичное развитие.

Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка и повышения ее роли в обеспечении его устойчивости.