Цели и задачи кредитной политики

Цель кредитной политики выражает конечный результат деятельности банка, вытекает из его назначения — удовлетворять потребности клиентов в получении дополнительных денежных средств, получая при этом прибыль и обеспечивая устойчивость кредитной организации. Задачи кредитной политики имеют более конкретный характер: они могут быть связаны с улучшением состава кредитных продуктов, качества кредитного портфеля, снижением удельного веса просроченной задолженности, повышением удельного веса обеспеченных ссуд, снижением риска по ссудам и т. д.

Разработка и проведение банком кредитной политики должны быть направлены на достижение следующих целей:

• 1) формирование высококачественного кредитного портфеля, обеспечивающего постоянный целевой уровень доходности при допустимом уровне риска;
• 2) соблюдение разумного баланса между доходностью и риском проводимых операций;
• 3) установление единых подходов, определяющих общие принципы кредитования клиентов, типы предоставляемых кредитов (ссуд), полномочия различных подразделений банка при решении этих вопросов, некоторые операционные детали кредитных процедур;
• 4) создание высокопрофессионального коллектива кредитных работников, обеспечивающих высокое качество кредитного портфеля, предоставляющих ссуды на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, соответствующих стратегическим целям банка, способствующих развитию долгосрочных отношений с клиентами, приносящими доход.

Основой кредитной политики должны стать два главных принципа: надежность и доходность размещения средств. Проводимая банком консервативная кредитная политика и опыт работы на рынке кредитных услуг позволят банку сочетать увеличение кредитного портфеля с высоким уровнем его надежности.

Функции кредитной политики

Условно их можно разделить на две группы: общие, присущие различным элементам банковской политики, и специфические, отличающие кредитную политику от других элементов банковской политики.

К общим функциям относятся:

• — коммерческая. Заключается в получении банком прибыли от проведения различных операций, в частности кредитных;
• — стимулирующая. Проявляется в том, что банк стремится привлечь наиболее дешевые ресурсы на рынке на относительно длительный срок и разместить их с максимальной выгодой;
• — контрольная. Позволяет контролировать процесс привлечения и использования кредитных ресурсов банком и его клиентами с учетом приоритетов, определенных кредитной политикой;
• — специфическая. Эта функция кредитной политики всего одна, но очень важная. Это функция оптимизации кредитного процесса, действие которой направлено на достижение целей всей банковской политики.