Заключение. 
Международный опыт организации работы по противодействию легализации незаконно полученных доходов

Общеизвестно и подтверждено деятельностью всего международного банковского сообщества то, что проникновение в банковскую систему преступных доходов неизбежно приводит к повышению рисков не только отдельных кредитных операций, но и всей системы в целом. Фактически снижается деловая репутация банковской системы.

На совещании в г. Луга (Ленинградская область) где в конце апреля текущего года собрались руководители надзорного блока всех территориальных управлений Банка России А. Козлов подчеркнул, что деятельность по противодействию отмыванию доходов, полученных от преступной деятельности будет приоритетным направлением в работе Банка России.

На основе опыта США, считаю возможным использовать применительно к России следующие пути совершенствования механизмов борьбы с отмыванием преступных доходов в банковском секторе:

• 1. Отношение к борьбе с отмыванием денег как к вопросу управления рисками, прежде всего, риском потери репутации кредитной организации.
• 2. Устранить пробелы в действующем российском законодательстве, которые в развитых странах уже решены. Так, следует законодательно закрепить нормы, обеспечивающие надежную правовую защиту банковских сотрудников, участвующих в программе по легализации доходов. Следует расширить и законодательно утвердить полномочия Банка России по изданию нормативных актов в данной сфере. Также, необходимо изменить законодательную базу: внести поправки, разрешающие Банку России проведение повторных проверок кредитных организаций по вопросам легализации (отмывания) средств, полученных преступным путем, поскольку без этого невозможно эффективное осуществление контроля за кредитными организациями.
• 3. Банку России следует принять меры к постепенному снижению объема наличных денежных средств в общей денежной массе, поскольку значительный денежный оборот наличности, традиционно используемый в России, привлекает легкостью отмывания преступно нажитых средств криминальными группировками.

В связи с введением в действие в США с 01.01.2005 года новых правил, по которым Westеrn Union и другие американские компании, специализирующиеся на денежных переводах, должны усилить надзор за своими агентами в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием террористов, необходимо принять аналогичные меры в России.

Анализ материалов проведенных проверок в кредитных организациях и филиалах на территории Тюменской области показал, что руководство ряда кредитных организаций осуществляет недостаточный контроль за деятельностью структурных подразделений, ответственных за данные вопросы или попустительствуют проводимым операциям. Данный вывод сделан на том основании, что в актах проверок имеются заключения о низком качестве проверок и тех контрольных мероприятий, которые проводятся службами внутреннего контроля банка. Решение видится в усилении контроля со стороны надзорных органов Банка России за исполнением законодательных и нормативных актов.

Одним из важнейших моментов, способных переломить отношение российского банковского сообщества к обозначенной проблеме, должен быть интерес, прежде всего, самих кредитных организаций в противодействии проникновению «грязных» денег и их легализации с учетом банковских возможностей.