Страховая статистика. 
Основы страхования

В актуарных расчетах широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных явлений в страховании и их изменение во времени. С помощью страховой статистики страховые организации получают данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска, что дает возможность предвидения будущего размера ущерба. При этом, чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценка вероятности наступления страхового события.

Для определения расчетных показателей страховой статистики используются следующие исходные данные:

• — число объектов страхования;
• — число страховых событий;
• — число пострадавших объектов в результате страховых событий;
• — сумма собранных страховых платежей;
• — сумма выплаченного страхового возмещения;
• — страховая сумма для любого объекта страхования;
• — страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.

Сущность актуарных расчетов

Актуарные расчеты — процесс, в ходе которого определяются расходы, необходимые для страхования. С помощью актуарных расчетов определяется стоимость страховой услуги.

Особенности страхового дела, влияющие на проведение актуарных расчетов:

• — вероятностный характер исследуемых событий;
• — исчисление стоимости страховой услуги производится в отношении всей страховой совокупности;
• — необходимость специальных резервов страховщика.

Методической основой актуарных расчетов является соблюдение принципа эквивалентности, т. е. установление равновесия между платежами и страховыми выплатами компании.

Основные задачи актуарных расчетов:

• — исследование и группировка рисков;
• — исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени его последствий, как в рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;
• — математическое обоснование необходимых размеров расходов на ведение дела;
• — математическое обоснование необходимых страховых фондов, определение методов их формирования;
• — в качестве задачи актуарных расчетов можно также считать исследование нормы вложения капитала (процентной ставки) при использовании страховщиком страховых резервов в качестве инвестиционных ресурсов.

Классификация актуарных расчетов.

По отраслям страхования:

• — актуарные расчеты по рисковым видам страхования;
• — актуарные расчеты по страхованию жизни.

По видам рисков:

• — риски, относимые к массовым видам страхования;
• — редкие и катастрофические риски.

По временному признаку:

• — плановые расчеты, которые производятся при введении нового вида страхования при отсутствии достоверных наблюдений риска;
• — корректирующие (отчетные) расчеты — это откорректированные плановые расчеты по истечении трех-четырех лет учета и анализа статистических данных.

По территориальному признаку:

• — федеральные актуарные расчеты, предназначенные для всей территории РФ;
• — региональные актуарные расчеты, произведенные для отдельных регионов (республик, областей, краев, городов);
• — актуарные расчеты на уровне конкретной страховой организации.

Методология актуарных расчетов зависит от отрасли страхования (по страхованию жизни и по рисковым видам страхования), а также от наличия статистических данных для расчета.