Выявление некредитоспособных партнеров

Некредитоспособным признается тот партнер, у которого для получения кредита нет предпосылок, подтверждающих способность возвратить его.

Некредитоспособного партнера характеризуют следующие действия:

• • неаккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам;
• • ухудшение текущего финансового положения;
• • неспособность при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников;
• • обналичивание денежных средств в объемах, превышающих размеры фонда зарплаты;
• • удержание им (без согласия партнера) денежных средств, полученных в качестве кредита или предварительной оплаты;
• • совершение операций с банковскими документами необеспеченными кредитными ресурсами;
• • нецелевое использование кредитных средств или их получение по фиктивным документам;
• • попытка оттянуть выплату денежных средств партнеру при добросовестном выполнении им условий контракта и т. д.

Служба безопасности обязана выявлять некредитоспособных партнеров как до заключения, так и в процессе реализации договора и своевременно информировать об этом руководство предприятия.

Выявление ненадежных деловых партнеров

Ненадежность делового партнера определяется:

• • большим количеством сорванных по его вине сделок с другими фирмами;
• • несвоевременным и некачественным выполнением условий заключенных договоров;
• • значительным количеством в фирме ранее судимых лиц;
• • фактами ведения против предприятия-учредителя экономического шпионажа;
• • использование помощи сотрудников правоохранительных органов, налоговых инспекций и т. д. с целью парализации экономической деятельности своего партнера;
• • умышленным затягиванием деловых переговоров;
• • неуважительным отношением к авторскому или патентному праву;
• • предъявлением к нему значительного количества судебных исков;
• • наличием большого долга;
• • непрочной позицией на рынке;
• • нерегулярной и ненадежной поставкой сырья и товаров;
• • отсутствием доверия потребителей;
• • испорченной репутацией среди деловых кругов.

Способность службы безопасности своевременно выявить хотя бы отдельные параметры ненадежности будущих или настоящих деловых партнеров в значительной степени может повлиять на степень экономической безопасности предприятия-учредителя.