Коммерческий банк — как элемент системы

Понятие и функции коммерческого банка

Итак, как уже говорилось выше, коммерческий банк — «это вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц». http://banks.academic.ru/1167/Коммерческий_банк В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изменениями и дополнениями). определено понятие кредитной организации. Таким образом, кредитная организация — это юридическое лицо, которое непосредственно для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Поэтому кредитная организация всегда может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т. е. коммерческий банк может быть создан непосредственно в форме открытого общества акционерного, закрытого акционерного общества, а также общества с ограниченной ответственностью.

Обычно в России различают два типа кредитных организаций:

ь коммерческий банк;

ь небанковская кредитная организация. Заметим, что небанковская кредитная организация обычно выполняет ограниченный круг операций.

Также известно, что кроме коммерческих банков и кредитных организаций небанковских, на территории России могут быть зарегистрированы иностранные банки.

Если говорить об основных операциях, которые выполняет коммерческий банк, — то это в основном привлечение капитала, его размещение на выгодных условиях, а также выполнение ряда услуг клиентам.

Коммерческим банкам Федеральный закон запрещает заниматься страховой, производственной и торговой деятельностью.

Как и любое предприятие, коммерческий банк, — учреждение, которое имеет непосредственно определенную структуру управления. Собрание акционеров является главным органом управления (или собрание пайщиков). Собрание акционеров является высшим органом управления. Известно, что наиболее оперативным органом управления всегда является Совет директоров банка. Он избирается на собрании акционеров банка. Председатель возглавляет совет банка, который всегда избирается из числа членов совета банка непосредственно тайным голосованием.

Принято выделять четыре функции среди функций коммерческого банка, которые определяют его сущность и лежат в основе определения банка:

• 1) функция мобилизации и аккумуляции временно свободных денежных средств является одной из важнейших функций банка. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков;
• 2) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов;
• 3) функция посредничества в кредите. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения;
• 4) функция создания платежных средств. Курбатов А. Я. Банковское право России 2-е изд. Учебник для вузов. — М.: Юрайт, 2011 г. — 525 с.

Заметим, что помимо четырех главных функций, часто выделяют дополнительную функцию коммерческого банка — роль организации выпуска и непосредственно размещения ценных бумаг. Эта функция осуществляется посредством операций инвестиционных и имеет важное значение в эластичной системе кредитов, которая является важнейшим условием для поддержания достаточно устойчивых темпов роста экономики. Таким образом, расширение значимости этой роли привело к тому, что банки непосредственно становятся прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.