Признание банка банкротом

Эксперты ЦМАКП высказывают крайне пессимистические прогнозы в адрес кредитных организаций. Как показывает проведенное стресс-тестирование, то в 2014 году каждый пятый российский банк прекратит свое существование. Следующий год также не смогут пережить около 160 финансовых организаций. Чтобы избежать краха отечественной банковской системы в 2015 году государству необходимо выделить не менее 900 млрд руб. Тогда как на следующий год понадобится еще 500 млрд руб. О крайне тяжелом положении также говорит падение курса рубля по отношению к доллару почти в два раза. Кроме того, наблюдается значительный отток капитала из страны. По прогнозам экспертов он должен составить не менее 100 млрд. долларов. Что касается инфляции, то ее размер составит 9%.

Золотовалютные резервы страны также сократились почти на 80 млрд. долларов по отношению к 2014 году. Как следствие правительство РФ признало наступление рецессии в текущем году. По прогнозам главы Сбербанка Германа Грефа, ВВП должен сократиться на 1,2%. Как отмечает заведующий отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Яков Миркин, — «Если экономика страны будет и дальше находится под внешними стрессами, то через 2−3 года ситуация приведет к цепной реакции социальных рисков» Яхиева Г. Р. Банковский сектор РФ и перспективы его развития в современных условиях // http://novainfo.ru (дата обращения 23.03.2015).

Признание кредитной организации банкротом происходит в том случае, если на протяжении 6 мес. она не в состоянии удовлетворить требования кредиторов. Возбуждение дела о банкротстве происходит в порядке ст. 189.64 Закона.

В результате рассмотрения заявления суд принимает решение о признании банка несостоятельным (ст. 189.67 Закона).

На основании принятого решения происходит открытие конкурсного производства, сроком на 1 год. Конкурсным управляющим в этом случае выступает Агентство по страхованию вкладов. Завершение конкурсного производства происходит после того, как Агентство произведет расчеты с кредиторами, согласует ликвидационный баланс и отчитается перед судом о результатах проведения производства.

Инициировать возбуждение процедуры банкротства могут следующие лица:

должник (банк);

кредиторы, в т. ч. вкладчики банка;

Центробанк;

прокуратура;

Федеральная налоговая служба.

Основанием для обращения в суд может послужить наличие задолженности. В качестве доказательства заинтересованное лицо может представить судебное решение о взыскании задолженности и документ со службы приставов, отображающий неисполнение долговых обязательств.

Как правило, банкротство кредитной организации отражается на следующих лицах: на вкладчиках; на коммерческих организациях; на должниках.

Если в кредитную организацию введена временная администрация, то в этом случае вкладчику необходимо подать заявление о выдаче депозита. Рассмотрение такой заявки обычно занимает около двух недель, после чего администрация назначает день для выдачи вклада. Если кредитная организация находится на стадии банкротства, то в этом случае вкладчику необходимо подать заявление о выдаче депозита в Агентство. Максимальный срок для подачи заявления ограничен датой завершения конкурсного производства. Если же регулятором был введен мораторий, тогда заявление подается до истечения сроков моратория. Государство обеспечивает возврат депозита, если его сумма не превышает 1,4 млн руб.

В результате банкротства банка коммерческие организации обретают статус кредиторов и участвуют в конкурсном производстве на общих основаниях.

Независимо от процедуры банкротства кредитора текущая задолженность должника автоматически не аннулируется. Это связано с тем, что активы кредитной организации перейдут правопреемнику, в частности, если произойдет реорганизация банка. Заемщику необходимо следить за развитием событий, и продолжать выплачивать кредит. Делать это можно через корреспондентский счет кредитора или через депозит нотариуса. Если в процессе процедуры банкротства управление банком будет передано Агентству по страхованию вкладов, то узнать новые реквизиты для уплаты кредита можно будет в этой организации. После того, как активы перейдут к правопреемнику, заемщик сможет уладить все необходимые формальности и вносить соответствующие платежи на банковский счет нового кредитора. При этом не стоит забывать, что игнорирование кредитных обязательств может негативно повлиять на кредитную историю Яхиева Г. Р. Банковский сектор РФ и перспективы его развития в современных условиях // http://novainfo.ru (дата обращения 23.03.2015).

К сожалению, ситуация, когда банки оказываются на грани полного краха и банкротства, не редкость в нашей стране. Учитывая сложную политическую и экономическую обстановку, прогнозировать, кто из финансовых учреждений окажется следующим в списке банкротов сложно. Как, собственно, и вселять уверенность в устойчивости каждого из них.