Коммерческий банк как участник кредитных отношений

Кредитные отношения — важнейший аспект современной экономической деятельности. Эффективная кредитная система является залогом успешного развития производства и социально-экономического прогресса в общем. Поэтому банки как центры взаимодействия по кредитным отношениям играют центральную роль в данной системе [12].

По российскому законодательству, коммерческий банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [2].

В условиях рынка банки служат важнейшим источником, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются и аналитиками рынка. По местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании предприятий, государства и населения, создании оптимальных условий для сбережений и накоплений [11].

Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию. Обеспечивая межрегиональное и межотраслевое перераспределение капитала через предоставление кредитов, путем привлечения финансовых ресурсов извне, а также осуществляя услуги по проектному и корпоративному финансированию, коммерческие банки способствуют переливу капитала в более конкурентоспособные отрасли экономики, тем самым обеспечивая их дальнейшее развитие. Они позволяют развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействуют структурной перестройке экономики.

Повышение экономической значимости коммерческих банков в настоящее время проявляется в расширении сфер их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг. На сегодня существует множество специализированных банков: инвестиционные, ипотечные, сберегательные, отраслевые, внутрипроизводственные; а также универсальных банков, выполняющих несколько или даже все виды операций специализированных направленностей. Такая дифференциация деятельности позволяет наилучшим образом подобрать необходимые услуги для клиентов — субъектов экономики.

Тенденция развития новых финансовых инструментов коммерческих банков в современных условиях экономики продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке они активнее осуществляют нехарактерные для коммерческих банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым повышая роль банков в функционировании экономики [7].

Таким образом, можно сделать вывод, что коммерческие банки как участники кредитных отношений занимают важное положение в современной макроэкономической ситуации. Они позволяют воздействовать на поведение субъектов экономики путем как разработки и внедрения денежно-кредитной политики, так и реализации конкретных практических аспектов.