Организация страховой деятельности

В Законе об организации страховой деятельности в Российской Федерации определены следующие организационно-правовые формы существования страховых компаний.

Страховщики — это юридические лица любых форм собственности, предусмотренные законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности. Страховые организации и общества взаимного страхования имеют ряд общих черт:

• 1. коллективный характер собственности и управления;
• 2. ограниченные характеристики имущественной ответственности члена общества и акционера, при которых он рискует только средствами вложенными им в предприятие;
• 3. каждый совладелец имеет долю прибыли — дивиденды;
• 4. единая схема управления, включающая три коллегиальных органа:
  • — Общее собрание;
  • — Совет директоров или Наблюдательный совет;
  • — Правление.
• 5. каждый участник предприятия имеет в Общем собрании, то количество голосов, которое соответствует его доли в уставном капитале.

Эти формы собственности отличаются друг от друга способом реализации имущественных прав совладельцев.

Права и обязанности сторон по договору страхования

По договору страхователь имеет право:

• 1. на получение страхового возмещения в размере ущерба или на покрытие ущерба причинённого третьим лицам (при страховании гражданской ответственности), в пределах страховой суммы и с учётом конкретных условий по договору страхования;
• 2. на изменение условий страхования в части изменения страховой суммы или объёма ответственности, если иное не оговорено в конкретных правилах страхования;
• 3. на досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном правилами страхования.

По договору страхователь несёт обязанности:

• 1. своевременно вносить страховые взносы;
• 2. при подписании договора страхования сообщить страховщику все известные ему опасности, имеющие значение для оценки риска, а также о всех заключённых договорах страхования имеющих отношения к страхуемому объекту страхования;
• 3. принимать необходимые меры в целях сокращения риска или его пресечения и сообщить страховщику о наступившем страховом случае в сроки указанные в договоре страхования;
• 4. договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.

По договору страховщик несёт обязанности:

• 1. ознакомить страхователя с правилами страхования;
• 2. в случае проведения страхователем мероприятий, понижающих риск страхового случая и размер ущерба застрахованного имущества, или в случаях повышения его действительной стоимости перезаключить по требованию договор страхования с учётом этих обстоятельств;
• 3. при страховом случае сделать страховую выплату по закону в установленный срок;
• 4. возместить расходы, совершенные страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованного имущества, если это было предусмотрено правилами страхования;
• 5. не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ;
• 6. договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика.

По договору страховщик имеет право:

• 1. проверять состояние застрахованного объекта, действительных обстоятельств, независимо от того изменились или нет условия страхования;
• 2. при страховании гражданской ответственности страховщик имеет право представлять страхователя на переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам причинённого ущерба;
• 3. участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта;
• 4. после выплаты страхового возмещения в полном объёме за застрахованный объект на абандон (т.е. отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него страховой суммы в полном объёме);
• 5. отказаться от исполнения договорных обязательств, либо изменить условия в частности возмещения ущерба или выплаты страховой суммы:
  • — если страхователь сообщил неправильные сведения об обстоятельствах имеющих значение для суждения о степени риска;
  • — если страхователь не известил страховщика о существенных изменениях риска;
  • — если страхователь не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае или чинил препятствия представителям страховщика в определении обстоятельств, характера и размера ущерба;
  • — если страхователь не представил документы необходимые для определения размера ущерба;
  • — если страхователь не принял мер для предотвращения или уменьшения ущерба, что привело к возникновению или увеличению размеров ущерба.