Процедура предоставления и контроль за погашением кредита

Решение о возможности заключения (отказе в заключении) с заемщиком договора потребительского кредита принимается кредитором после предоставления заемщиком всей информации (документов), необходимых кредитору для определения условий предоставления потребительского кредита данного вида, в срок, установленный кредитором. 1].

В случае принятия кредитором решения о возможности заключения с заемщиком договора потребительского кредита кредитор (его представитель) обязан предоставить заемщику подписанные им индивидуальные условия договора потребительского кредита, а заемщик вправе сообщить кредитору (его представителю) о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора потребительского кредита, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока ему бесплатно кредитором предоставляются общие условия договора потребительского кредита соответствующего вида.

После предоставления потребительского кредита кредитор обязан в порядке, форме и срок, установленные договором потребительского кредита, предоставлять заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

• § Текущий размер задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита;
• § Даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (при невозможности точно указать предстоящие платежи допускается ссылка на порядок их определения, установленный договором потребительского кредита);
• § Иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита.

После предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования кредитор обязан в порядке, форме и срок, установленные договором потребительского кредита, но не реже одного раза в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменилась сумма задолженности, бесплатно предоставлять заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:[1].

• § Текущий размер задолженности кредитору по договору потребительского кредита;
• § Даты и размеры произведенных за предшествующий месяц и предстоящих в последующие два месяца платежей заемщика по договору потребительского кредита (при невозможности точно указать предстоящие платежи допускается ссылка на порядок их определения, установленный договором потребительского кредита);
• § Доступная сумма потребительского кредита по договору потребительского кредита, предоставляемого с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита заемщик вправе по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату получить информацию, указанную в части первой настоящей статьи.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита направляется заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита в течение срока, не превышающего семи рабочих дней со дня возникновения указанной задолженности.

Если заемщик нарушит сроки возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, то последствия будут следующие:

Во-первых, это повлечет ответственность, установленную договором потребительского кредитования, или расторжение договора потребительского кредита в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Во-вторых, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика в письменной форме и установив разумный срок возврата средств, который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В-третьих, в случае расхождения индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей кредитор не имеет права расторгнуть договор потребительского кредита и применить к заемщику меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей, направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита.

Потребительский кредит — удобная и выгодная форма обслуживания населения и играет значимую роль в экономике. Поэтому он подвергается активному регулированию со стороны государства. Регулирование осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через процентную ставку, срок кредита, первоначальное участие собственными средствами в кредитуемой операции, либо в ужесточении режима кредитования. Несмотря на это, существует ряд проблем развития потребительского кредитования, которые будут рассмотрены в следующей главе.