Основывается на статьях

По этой причине можно констатировать, что многие из этих областей медицинского лечения, кажется, чувствительны как к небольшим изменениям в доплате, так и потенциальноповеденческим толчкам — и что многие из методов лечения касаются высокой ценности здоровья, — предполагает, что предусматривает не только моральный риск, но и поведенческие риски. Что требует создание оптимальной конструкции страхования, которая в последствии также сможет иметь масштабные последствия для государственной политики. Так с учетом вышесказанного удалось установить, что в обоих исследованиях особое внимание уделяется возможности сократить негативный отбор, моральные и поведенческие риски в страховании здоровья. Основным способом улучшения ситуации в данной сфере предлагается создание платных услуг страхования. В первом исследовании акцент сделан на необходимости создания франшизы, которая позволит клиенту на протяжении долгого времени пользоваться услугами страхования, при этом человек, понимая, что часть по страховки ему придется выплачивать самостоятельно, будет больше внимания уделять своему здоровью. Во втором случае особое внимание уделено именно сумму доплаты и то как данная сумма влияет на поведенческие риски. Исследователи утверждают, что в некоторых случаях сумма доплат может быть снижена, а в некоторых наоборот увеличена, что также будет влиять на отношение человека к ситуации. При этом, как сказано в научных работах, на этом исследования не заканчиваются и требуют более глубокой доработки. Тем не менее, уже полученная информация должна положительно сказаться на сфере страхования и также оказать положительное влияние на экономику страны в целом.

Заключение

.

Оба подхода представленные в документе и те, которые не исследованы, но предлагаются к исследованию для оценки неоднородности в последствии моральных рисков и ее соотношенияс требованиями должны плодотворно применяться в последствии. Что же касается выводов по данному исследованию, то нельзя не отметить того обстоятельства, что одна сторона в экономических отношениях часто предпринимает действия, затрагивающие интересы другой, и эти действия остаются вне поля зрения стороны, не имеющей возможности повлиять на ситуацию — в этом случае речь идет о скрытых действиях. И когда две стороны не находят согласия, какие действия лучше предпринять, информированная сторона может предпринять неправильные действия с точки зрения неинформированной — возникает проблема морального риска. Один из способов уменьшения остроты этой проблемы состоит в снижении уровня страхования и принятии па себя владельцами полиса части расходов в случае наступления страхового случая. Такое распределение затрат обычно принимает одну из следующих форм: совместно страхование или франшиза. Нов данной ситуации логичным является вопрос, может ли франшиза в полном объеме сократить уровень морального риска. Как представляется, это не возможно, ведь определенный моральный риск остается до тех пор, пока доля участия владельца полиса не достигает 100%, а франшиза не является бесконечной (то есть до тех пор, пока люди приобретают страховые полисы). Во-вторых, положительные значения доли участия владельца полиса и франшизы означают, что потребитель приобретает неполную страховку.

Однако при отсутствии морального риска эффективность страхования подтолкнет желающих избежать риска к приобретению полного страхового обеспечения.

Список использованных источников и литературы

LiranEinav, Amy Finkelstein, Stephen P. R yan, Paul Schrimpf, Mark R. C ullen.

Selection on moral hazard in health insurance.

http://www.nber.org/papers/w16969Katherine Baicker, SendhilMullainathan, Joshua Schwartzstein. Behavioral hazard in health insurance.

http://www.nber.org/papers/w18468.