Основы системы потребительского кредитования

Сущность, роль и значение потребительского кредита

Кредит (лат. creditum — ссуда, долг, credere — верить) — это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора. Он обеспечивает превращение капитала кредитора (собственного или привлеченного в форме депозитных вкладов) в заемный капитал заемщика.

В зависимости от выбранных критериев классификации можно выделить следующие наиболее важные формы кредита (рис. 1):

Рисунок 1. Основные формы кредита Примечание. Источник: [14, с.132].

Как видно из рисунка 1, потребительский кредит выделяется при классификации кредита по субъектам кредитных отношений. По сути потребительский кредит — это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера.

Существенной особенностью потребительского кредита является то, что субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае — это банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, и другие предприятия, а с другой стороны — заемщики — физические лица.

В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования.

Значение кредита определяется выполняемыми им функциями:

• — облегчает перераспределение капиталов между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли;
• — стимулирует эффективность труда;
• — расширяет рынок сбыта товаров;
• — ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли;
• — является мощным орудием централизации капитала;
• — ускоряет процесс накопления и концентрации капитала;
• — обеспечивает сокращение издержек обращения, связанных с обращением денег и товаров.