Страхование животных и домашнего имущества

Страхование животных — вид имущественного страхования, обеспечивает страховую защиту владельцам на случай гибели, падежа или вынужденного забоя животных. Сейчас этот вид страхования не вступил надлежащего развития на отечественном страховом рынке. Но желание владельцев животных заручиться защитой на случай возможных потерь открывает широкие возможности для страховых компаний в развитии такого вида страхования.

Договоры добровольного страхования животных заключаются с физическими оcобо, которые являются владельцами животных.

Характер страхования влечет за собой ряд обязательных требований к заключению договоров.

• 1. Визначаеться объект страхования (это могут быть здоровые животные с определенными возрастными ограничениями):
  • — крупный рогатый скот, лошади — в возрасте от 1 месяца;
  • — свиньи — от 6 месяцев;
  • — мулы и небольшая рогатый скот: овцы, козы, ослы — от одного года;
  • — пушные звери: нутрии, кролики — с 45-дневного возраста;
  • — собаки — от 6 месяцев до 10−12 лет;
  • — пчелосемьи, коты, декоративные птицы: попугаи;
  • — экзотические животные: обезьяны, змеи и т. Д.

На страхование не принимаются животные больные, истощенные, а также те, которые находятся в местности, где объявлен карантин (кроме животных тех видов, которые к данному заболеванию невосприимчивы).

• 2. Так животные, как собаки, принимаются на страхование, если они зарегистрированы в союзе собаководов-любителей, украинском обществе охотников и рыболовов или в Обществе содействия обороне Украины; а пчелосемьи — после проверки ветеринарно-санитарного паспорта пасеки (характеристики пасеки, ветеринарно-санитарного состояния).
• 3. Власникы животных обязаны строго соблюдать установленных в данной местности рекомендаций по уходу за животными, их кормления и содержания, а также принять все меры, чтобы предупредить их заболевания и гибель. Поэтому до заключения договора страховщик должен проверить, можно ли принять на страхование животных в данном хозяйстве. Если в хозяйстве не соблюдают указанных условий, договор страхования не заключается.

Риски, связанные со страхованием животных, можно разделить на четыре группы.

Страхование на случай гибели или падежа животных от болезней или стихийного бедствия (наводнение, обвал, молния, буря, ураган, град, землетрясение), действия электрического тока, замерзания, удушения, отравления травами, укуса змей или ядовитых насекомых, утопления, попадания под средство транспорта, попадание в ущелье и другие травматические повреждения.

Страхование на случай вынужденного убоя животного, если она травмирована в результате несчастного случая и это делает невозможным дальнейшее ее использование. Или если вынужденный убой (по распоряжению специалиста ветеринарной службы) связан с принятием мер, направленных на борьбу с эпизоотией или неизлечимой болезнью, также исключает дальнейшую возможность использования животного.

Страхование на случай лечения животного от болезни или травмы, полученной в результате несчастного случая. В данном случае речь идет о косвенные убытки в виде дополнительных расходов на содержание животного.

Страхование на случай угона или умышленных неправомерных действий третьих лиц. В страховой практике существуют различные варианты объема ответственности, но они различаются между собой количеством рисков, по которым заключается договор. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя, как правило сроком на 1 год, с обязательным осмотром животных, при условии страхования всех имеющихся в хозяйстве животных данного вида. Когда в хозяйстве есть животные разных видов (например, крупный рогатый скот, свиньи, кролики), по желанию страхователя могут быть застрахованы животные всех видов или только один вид (скажем, крупный рогатый скот).

Страховая защита животных ограничивается территорией (жилые и вспомогательные помещения, приусадебный участок страхователя), определяемой как место страхования, то есть по адресу, указанному в страховом свидетельстве.

Если животные не находятся по месту страхования, страховая защита прекращается.

Страховая сумавстановлюеться на каждое животное отдельно, причем ее максимальный размер не может превышать рыночной стоимости животного (страховая оценка). Для всех животных одного вида и возрастной группы страховая сумма должна быть одинаковой.

Страхование животных является довольно опасным риском, ведь каждый вид животных требует разного объема страховой ответственности. Эти и другие факторы предопределяют использование различных тарифных ставок, размер которых может составлять 1−10% от страховой суммы. В то же время страхование крупного рогатого скота осуществляется по предельным размерам страховых тарифов — от 2 до 5% от страховой суммы; страхование лошадей — соответственно от 3 до 7%.

Для населения давно стали привычными такие сложные и ценные бытовые предметы, как телевизоры, холодильники и другие предметы длительного пользования. Поэтому естественным является стремление владельцев домашнего имущества защитить себя от любых случайностей. Решить эти проблемы можно с помощью добровольного страхования домашнего имущества.

Страхователями домашньогомайна могут быть физические лица — владельцы домашнего имущества.

Страхованием охватывается разное имущество, принадлежащее на праве частной собственности страхователю и членам его семьи, которые вместе с ним проживают и ведут совместное господарство. Зокрема, это такое имущество: мебель, радио-, видеои телеаппаратура, электроприборы, ковровые изделия, одежда, белье, обувь, изделия из драгоценных металлов, предметы домашнего хозяйства и обихода, хозяйственный и спортивный инвентарь; книги, предметы изобразительного искусства и тому подобное. На страхование принимаются не только предметы домашней обстановки, быта и личного потребления, но и строительные материалы, корма, топливо, сельскохозяйственные культуры, элементы отделки и оборудования жилых и хозяйственных помещений в домах государственного, общественного фонда, жилищно-строительных кооперативов, приватизированных квартир, а также гражданская ответственность страхователя за вред, который он может нанести третьему лицу.

На страхование может приниматься все домашнее имущество, которое есть в хозяйстве, отдельные группы предметов (например, мебель, одежда, радио-, теле-, видеоаппаратура) или отдельные предметы (например, только персональный компьютер или телевизор). Особенно ценное имущество (изделия из драгоценных металлов, драгоценные, полудрагоценные камни, картины, коллекции, уникальные и антикварные вещи и т. п.) может приниматься на страхование по специальному договору.

Численность объектов страхования предопределяет наличие большого количества событий, в случае которых выплачивается возмещение. Страховщик отвечает за убытки, возникшие вследствие указанных далее причинам.