Деятельность страховых компаний

Для осуществления страховой деятельности в качестве страховщика хозяйствующий субъект должен иметь лицензию на ее осуществление.

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение конкретного вида или видов страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

Лицензия содержит следующие реквизиты: наименование страховой организации, владеющей лицензией; ее юридический адрес; наименование вида страховой деятельности, на проведение которой имеет право страховая организация, и территория, на которой она имеет право проведения этой страховой деятельности; номер и дату решения Страхового надзора о выдаче лицензии; подпись руководителя (его заместителя) и гербовую печать Страхового надзора; регистрационный номер по государственному реестру страховых организаций.

Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации утверждены Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью 12 октября 1992 г. № 02/2/4 с изменениями и дополнениями от 22 января 1993 г.

Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в установленной сумме.

Оплаченный в денежной форме уставный капитал и иные собственные средства страховщика должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности, выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования.

Платежеспособность страховой компании играет особенно важную роль при заключении договора страхования на большую сумму. Поэтому условиями лицензирования страховой деятельности установлены процентные соотношения между суммами страховых взносов, собираемых страховой компанией, и размерами собственных средств.

Также установлен предельный размер ответственности по отдельному риску, который может принять на себя страховая компания в зависимости от наличия капитала.

Платежеспособность страховщика обеспечивается нормальным (необходимым) размером свободных активов. Свободные активы страховщика определяются как разность между общей суммой активов и суммой его обязательств.

На страховом рынке действует также страховой брокер. Страховой брокер — это юридическое (физическое) лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. Росстрахнадзор приказом от 9 февраля 1995 г. № 02−02/03 утвердил Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.

Страховая организация или ее сотрудник не может быть учредителем страхового брокера. Страховой брокер-гражданин не имеет права быть сотрудником какой-либо страховой организации.

Страховые компании могут создаваться в форме акционерных обществ и товариществ.

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью.

" Основными функциями ее являются:

• * выдача страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности;
• * ведение единого Государственного реестра страховщиков, объединений страховщиков, страховых брокеров;

контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности; обобщение практики страховой деятельности" См.: Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. — М.: Финансы и статистика, 1996., с. 170.