Банки Ростова-на-Дону в условиях современной переходной экономики

Донские банки: активность и прибыльность

В 2000 году работающие на Дону банки в 2.5 раза увеличили объем кредитных вложений в экономику Ростовской области. Сегодня для них это единственный способ повысить эффективность своей работы. Однако уже сейчас кредитная активность многих и прежде всего, местных банков упирается в размеры их собственного капитала. Его они могут увеличивать только за счет прибыли или привлечения новых акционеров. Однако вот уже который год областной минфин и законодатели не хотят пересмотреть свою экономически вредную позицию в отношении прибыли банков.

которую они облагают. используя максимально высокую налоговую ставку. Тем самым областная власть попросту тормозит развитие местной банковской системы. Ведь если прибыльность банков невысока, то это препятствует привлечению ими акционерного капитала и. следовательно, ограничивает их кредитную активность. В прошлом году прибыльность активов местных банков по сравнению, скажем, с 1991 годом снизилась ровно в 9 раз.

При этом большинство местных банков имеют даже избыточную ликвидность. Отчасти это объясняется жесткостью нормативов Центрального банка, отчасти крайне осторожной политикой самих банков.

Прошлый год банковская система Ростовской области может занести себе в актив. Это был только второй год подъема после трех лет спада (1996;98 гг.). Суммарный рост основных показателей работающих на Дону банков опередил темпы инфляции, которые в прошлом году официальная статистика оценила в 20,2 % (см. таблицу № 9). Энергичнее всего местные банки наращивали активы, депозиты (в т. ч. вклады населения) и кредитные вложения. Темпы роста этих показателей превысили прошлогодние (см. таблицу № 10). А вот рост капитала банков и прибыли замедлился. Снижение ставки рефинансирования ЦБ при сохранении прежних рисков в экономике не позволило многим банкам сохранить прибыль даже на уровне прошлого года.

В числе событий, негативным образом отразившихся на деятельности банков, многие отметили снижение ставки ЦБ и рост цен. Ответной реакцией банков на эти изменения стало небольшое увеличение доли краткосрочных кредитов. Если в начале прошлого года доля кредитов, размещенных на срок до 1 года, в кредитных портфелях местных банков составляла 72%, то по итогам 2000 года она достигла 82%. Таким образом, банки пытаются компенсировать потери, вызванные снижением кредитных ставок. Тем более что рост цен на многие товары и услуги позволяет коммерческим предприятиям более охотно обращаться к банкам за помощью. В прошлом году число тех, к кому можно обращаться за помощью, в Ростовской области выросло: на Дону открыли свои филиалы 9 российских банков («Альфабанк», «Возрождение», «Диалог-оптим», «КБ инвестиций и технологий», «ИБГ НИКойл», Россельхозбанк, «Центральное ОВК», «Югинвест-банк» — в Ростове, «ФондСервисБанк» — в Новочеркасске). Появление такого количества новых банков не замедлило сказаться на экономике.

В 2000 году кредитные вложения банков в донскую экономику увеличились в 2,5 раза.

Наибольший вклад в этот прирост внесли Сбербанк и филиалы крупных российских банков. В начале Прошлого года объем их совместных кредитных вложений был ниже, чем у банков с местной пропиской. Но за год ситуация изменилась (см. таблицу № 11). Более чем в два раза увеличил свой кредитный портфель в Ростовской области Сбербанк, за счет, видимо, работы с крупными предприятиями. И в 4,5 раза нарастили объем выданных кредитов филиалы. Гораздо скромнее были темпы роста кредитных вложений у местных банков, но их отправные цифры год назад были гораздо более внушительные, чем у филиалов и Сбербанка. Впрочем, соперничество здесь между, как принято считать, местными и неместными банками весьма условное, поскольку потенциальный спрос на банковские услуги в России в целом и в Ростовской области в частности намного превышает реальные возможности отечественных банков. Банковский сектор по прежнему играет в экономике России весьма скромную роль. Соотношение активов банковской системы и ВВП в России не превышает 35%, что позволяет характеризовать российскую банковскую систему как слаборазвитую. В то же время следует отметить, что уровень развития российской банковской системы адекватен общему развитию рыночной экономики и финансового хозяйства в стране. По уровню монетизации экономики, определяемому как отношение объема денежной массы (М2) к ВВП (не более 16%), Россия занимает одно из последних мест в мире. (Из материалов ЦБ России «Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации»).

Поэтому чем больше будет банков и чем быстрее они будут расти, тем благоприятнее будет экономическая среда. Для серьезных позитивных изменений необходимо значительное увеличение удельного веса банковских кредитов в экономике.