Формирование доходов банка (отделения банка)

Структура доходов банковского учреждения зависит от круга осуществляемых банком активных операций. Выделяются следующие статьи доходов банковского учреждения:

• 1. Процентные доходы, в том числе:
  • — процентные доходы по выданным межбанковским кредитам;
  • — процентные доходы по кредитам клиентам;
  • — процентные доходы по ценным бумагам.
• 2. Непроцентные доходы:
  • а) комиссионные доходы:

за расчетно-кассовое обслуживание в т. ч.:

• — открытие текущего мультивалютного счета (счет открытый в нац. и в ин. валюте);
• — оформление платежных документов, доверенностей, завещаний, справок;
• — оформление чековой книжки;
• — выдача наличных через кассу банка;
• — перевод средств с текущих счетов;
• -обслуживание счетов по системе «Клиент-банк».

за обслуживание операций с платежными карточками от кредитного обслуживания клиентов по операциям на валютном рынке и рынке банковских металлов в т. ч.:

• — продажа валютных средств на межбанковском валютном рынке Украины (МВРУ);
• — покупка валютных средств на МВРУ.

операции с дорожными чеками.

• б) результат от торговых операций:
  • — результат от торговли иностранной валютой и банковскими металлами, а именно покупка и продажа иностранной валюты и банковских металлов через кассу банка, результат от торговых операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка
• в) другие операционные доходы:
  • — доходы в виде дивидендов
  • — доходы от оперативного лизинга
  • — штрафы, пени полученные банком
  • — доходы при оказании консультационных услуг финансового характера
  • — доходы от реализации юбилейных и памятных монет
  • — аренда индивидуальных сейфов.

Величина процентных доходов (ПД) банка (отделения банка) зависит от суммы средств, вложенных в финансовую операцию, срока ее проведения, доходности соответствующего вида операций и определяется по формуле:

n.

ПД =? (S * I * t / T) (3).

j=1.

где S — объем ресурсов, размещенных в доходные активы, тыс. грн.;

I — годовая процентная ставка (определяется заданием);

t / T — расчетный период, в днях (согласно условию задачи T=365 (366) дней);

j = 1, 2, 3… n — вид доходного актива.

Тарифы банка (отделения банка) :

• 1) расчетно-кассовое обслуживание в т. ч.:
  • — открытие текущего мультивалютного счета 30 грн
  • — расчетное обслуживание платежных документов 2 грн за платежный документ
  • — оформление доверенностей, завещаний, справок 20 грн
  • — оформление чековой книжки 20 грн.
  • -выдача наличных через кассу банка 1% от суммы
  • — перевод средств с текущих счетов 0.2% от суммы
  • — установка системы «Клиент-банк» 50 грн
  • — обслуживание по системе «Клиент-банк» 2 грн. за платежный

документ.

— абонентская плата за пользование 30 грн.

системой «Клиент-банк» ежемес.

• 2) услуги по операциям на МВРУ в т. ч.
• — продажа валютных средств 0.2% от суммы
• — покупка валютных средств 0.5% от суммы

операции с дорожными чеками.

• — продажа 1% от суммы
• — оплата 1.5% от суммы
• 3) аренда индивидуальных сейфов 4 грн. в день
• 4) консультационные услуги мин. 150 грн.

до двух часов В соответствии с условиями банк не имеет лицензии на выдачу межбанковских кредитов, а имеет право выдавать кредиты только юридическим и физическим лицам. Кроме того банк может получать доходы от операций с ценными бумагами.

Всего доходов за год:

• — процентные доходы = 31 176 220 грн
• — непроцентные доходы = 4 780 300 грн
• — итого: 35 956 520 грн