Построение модели системы принятия решения по кредитованию

Модель бизнес процесса кредитования корпоративного клиента

Схема БП кредитования корпоративного клиента представлена на рисунке 1.

Рисунок 1. Верхнеуровневая схема БП кредитование корпоративного клиента Рассмотрим, что происходит на каждом этапе.

1. Оценка и предварительный анализ заемщика.

На данном этапе происходит предварительный анализ заемщика, формирование основных условий сделки и принятие решения о продолжении сделки. Именно на этом этапе и предлагается использовать системы автоматического кредитования клиентов. Ниже будет подробно рассмотрен этот этап.

2. Сбор документов.

Этот этап подразумевает согласование с клиентом основных условий сделки и сбор документов необходимых для принятия окончательного решения по кредитованию.

3. Проведение детального анализа.

На основании полного пакета документов производится детальный анализ заемщика сотрудником залоговой службы, сотрудником юридической службы, сотрудником службы безопасности и кредитным специалистом. После анализа подготавливается заключение и отправляется на андеррайтинг.

4. Андеррайтинг.

На данном этапе проверяется корректность рассчитанных показателей по заемщику и при согласовании сделки андеррайтером она отправляется на кредитный комитет для принятия окончательного решения.

5. Принятие решения на кредитном комитете.

Сначала с клиентом согласуют изменения в структуре сделки, а после отправляют на кредитный комитет для принятия решения. В том случае, если кредитный комитет утверждает сделку, то остается только оформить кредитную документацию и выдать кредит.

6. Оформление кредитной документации.

При необходимости производится проверка залогового обеспечения, согласование кредитной документации и подписание кредитной документации клиентом и в банке и формируется кредитное досье.

На Рисунке 2 представлен детальный бизнес процесс 1. Оценка и предварительный анализ заемщика, а так же планируемый бизнес процесс этого этапа с учетом проектируемой системы на Рисунке 3.

Рисунок 2. Схема БП 1. Оценка и предварительный анализ заемщика.

Рисунок 3. Измененная схема БП 1. Оценка и предварительный анализ заемщика При помощи проектируемой системы предлагается полностью исключить кредитного специалиста из 1 этапа кредитовании и тем самым уменьшить трудозатраты и увеличить скорость прохождения процесса. А в будущем, после полной адаптации системы к процессу кредитования в конкретном банке, система может так же заменить кредитного специалиста и на этапе 3. Проведение детального анализа, что еще больше упростит бизнес процесс и уменьшит нагрузку на сотрудников банка. На первом этапе система будет выдавать предварительные условия кредитования, и принимать решение кредитовать или не кредитовать данного клиента, а на этапе проведения детального анализа система будет формировать окончательные правила кредитования с учетом всех особенностей заемщика.

Ввод системы в эксплуатацию непосредственно повлияет на повышение скорости и качества обслуживания клиентов, и как следствие на прибыль банка.