Механизм реализации процесса кредитования банка ПАО «ВТБ 24» и пути его совершенствования
Приоритетными деятельности ПАО «24» является предоставление и финансовых услуг лицам в сегменте розницы: на покупку товаров непосредственно в продаж, а также кредитов на основе карт и кредитов через сеть офисов, а также партнерскую сеть. Экономический представлен исходя из которую Банк теряет в связи с заемщиками договорных Эффект от внедрения формы кредитования как величина по предоставленным… Читать ещё >
Механизм реализации процесса кредитования банка ПАО «ВТБ 24» и пути его совершенствования (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Стратегической является сохранение и лидирующих позиций на банковской розницы за диверсификации продуктовой и активного развития направления бизнеса на России. Банку «ВТБ 24» необходимо:
- — и постоянно совершенствовать предлагаемых клиентам и услуг, которые бы рыночным тенденциям;
- — и диверсифицировать каналы кредитных продуктов и услуг через и партнерскую сети, долгосрочные отношения с Банка;
- — непрерывно системы риск-
- — модифицировать и совершенствовать работы с просроченной для повышения кредитного портфеля;
- — операционную эффективность;
- — операционные расходы;
- — маркетинговую деятельность, узнаваемость и доступность Банка для целевых аудиторий на сегментах рынка, на представлен Банк;
- — совершенствовать эффективность и управления;
- — повышать привлекательность компании;
- — к работе высокопрофессиональных для успешной стратегии Банка.
от операций по кредитованию лиц Банк «» расценивает как будущих доходов.
Основная современная современных банков осуществлении краткосрочного заключается в несвоевременности, или невыплате.
Существует множество борьбы с данным так или обеспечивающих гарантию кредита, но практически в абсолютно безрисковых нет. Однако приведем предложения по снижению рисков.
Абсолютной обладает заклад. этого сохранность может достигаться за его страхования от гибели (утраты), недостачи. Решение о страхования обеспечения принимает в зависимости от какую долю обеспечение в общей чистых активов с класса кредитоспособности Так, если стоимость составляет более 75% активов для относящихся к I классу и более 50% — для относящихся ко II классу страхование обеспечения В договорах страхования быть учтены условия для страховки кредитором в наступления одного из случаев (гибель, недостача): выгодоприобретателем по страхования является срок договора соответствовать сроку договора; страховая должна покрывать стоимость обеспечения; условия.
Таблица 4 — обеспечения по кредиту.
Наименование. | Характеристика. | ||
высшей категории. | или среднеликвидное абсолютная сохранность (застраховано), залоговая полностью покрывает. | ||
Обеспечение среднего. | Среднеликвидное или обеспечение, достаточная (застраховано, обеспечены сохранности), залоговая полностью покрывает. | ||
Удовлетвори-тельное. | Среднеликвидное или обеспечение, удовлетворительная (не застраховано, но полностью условия сохранности, наоборот), залоговая покрывает не более 50%. | ||
Обеспечение низкого. | Высоколиквидное, среднеликвидное, обеспечение, низкая залоговая стоимость обязательства менее на 50%. | ||
В таблице 4 приведена обеспечения по кредиту с ему определенного Приведем пример из расчета показателей соблюдения требований по обеспечению кредита:
Таблица 5 — Анализ требований кредитора по кредита (ПАО «» на 31 декабря 2017 г., тыс. руб.
показателя. | Расчет. | |
сохранности прав залоге {Кпт). | (346 162−274) / (+1700) = 21,0161. | |
достаточности обеспечения {Кю). | /(10 000+1700+40) = 1,. | |
Коэффициент покрытия по кредиту обеспечением (Кп%). | /12 718 = 0,1337. | |
покрытия основной долга обеспечением (Кпк). | /12 718 = 0,7863. | |
обеспечения в валюте. | 12 718/246162 = 0,. | |
Доля активов, в качестве обеспечения, в чистых активов (). | 12 718/176726 = 0,. | |
Удельный вес видов обеспечения в с их ликвидностью (Ксл). | 12 718/= 1. | |
Коэффициент обесценения () обеспечения {Ков). | 12 718/04 = 0,9949. | |
Коэффициент затрат по реализации. | 40/= 0,0031. | |
Валюта составила 246 тыс. руб., величина чистых — 176 726 тыс. руб., активов нет, сумма 1-й и 2-й очередности согласно ГК РФ — тыс. руб. ПАО «ВТБ24» кредит в размере 10 тыс. руб. с уплатой по нему в сумме 1700 тыс. руб. В обеспечения по кредиту предоставлены: товарно-ценности (заламинированнаястружечная плита), в обороте, по оценочной 19 566,15 тыс. руб. Банк применил 35%, в результате чего стоимость обеспечения 12 718 тыс. руб. На 1 апреля г. рыночная стоимостьматериальных ценностей оценена в 19 664,68 тыс. руб., следовательно, стоимость с учетом равнялась 12 782,04 тыс. руб. Затраты по товарно-материальных были оценены в 40 тыс. руб.
Таблица 6 — Показатели безопасности кредитования.
Интерпретация показателя. | ||
1. показатель — покрытие и финансовых издержек активами (Кчд). | Обобщающий характеризующий способность погасить за счет активов (активы имеющиеся обязательства) новые обязательства, с дополнительным привлечением Отражает, насколько для кредитора средств заемщику, имеющихся у него Рост этого (Т) интерпретируется как ситуация для (уменьшается риск). значение показателя — не 1. | |
2. Показатель-фактор: покрытия залогового активами организации (K). | фактор структуры (доля заложенного и имущества) оказывает влияние на уровень кредитования. Чем доля залогового в общей величине тем больше устойчивость организации и ее способность обеспечить кредита и покрыть релевантные расходы. показателя не может меньше 1 (в случае в качестве залога все имущество — имущественный комплекс, принимает пороговое равное 1). | |
Показателькоэффициент достаточности {Као). | Повышение уровня залоговым имуществом (Т) оказывает положительное на степень безопасности заемщика. | |
Показательсоотношение имеющихся организации и дополнительно заемных средств (Ко). | меньше значение показателя (4), тем уровень безопасности заемщика. Эта объясняется тем, что, чем величина имеющихся на момент привлечения кредитных ресурсов, в числе по сравнению с нового кредита (издержки по его), тем меньше дополнительного предоставления заемщику. Ведь предоставлением средств необходимо оценить текущих обязательств которые должны обеспечены соответствующими. | |
Данную ситуацию интерпретировать следующим в процессе переоценки организации по справедливой оказалось, что ее деятельность пострадает в в результате возможной имущества при его обязательств коммерческим банком (в степени снижается организации), так доля активов, в залоге, в общей активов (по справедливой) увеличилась на 0,11%.
Таблица 7 — по совершенствованию кредитной.
Проблема. | Пути. | Затраты, связанные с мероприятия. | Экономический. | |
вероятность риска неполноты и неуплаты. | Внедрение программного позволяющего проводить заемщика при трехфакторной модели. | 82 000 руб. | 140 000 руб. в год. | |
новых методик кредитоспособности заемщика. | программного обеспечения, проводить оценку при помощи модели влияния. | руб. | 140 000 руб. в год. | |
узость форм краткосрочного. | Внедрение инвестиционной кредитования. | 1 180 000 руб. | ||
Экономический представлен исходя из которую Банк теряет в связи с заемщиками договорных Эффект от внедрения формы кредитования как величина по предоставленным кредитам формы, исходя из максимальной суммы данных кредитов.
Таким образом, в проведенного исследования выделить следующие по совершенствованию процесса физических лиц в «ВТБ24»:
Таблица 8 — Основные направления совершенствования потребительского кредитования ПАО «ВТБ 24».
Ожидаемый эффект. | ||
сумм нецелевых до 500 000 руб. | клиентов порядка 7% - доходов банка — 500*0,= 117 тыс. руб. | |
Новые продукты для групп населения (учителя и пр.) на льготных. | Рост клиентов 12,5% - увеличение доходов — 1350*0,19 = 256,5 тыс. руб. | |
Сокращение предоставляемых кредитов, следствие ускорение активов банка — т. е. доходности. | При доли краткосрочных хотя бы на 20% при процентной ставке по тарифам 23,4%, общая доходности составит:
таким общая доходность за составит 11,7+13,07 = 24,77 тыс. руб.,. т.е. с каждых тыс. руб. выданных на полгода получает на 1,37 тыс. руб. больше, при выдаче на год. Таким образом кредитовании физических сроком на полгода из предполагаемой суммы (20 млн руб.) банка увеличится на 200*1,37 = тыс. руб. | |
Выпуск новых карт до 30 тыс.шт. с лимитом до 40 тыс. руб. | средств в обороте, с по каратам до 700 тыс. руб., т. е. получение дохода 700*0,19 = 133 тыс. руб. | |
Вывод по второй главе
Основу кредитной политики ПАО «ВТБ 24» составляет оптимальное соотношение уровня доходности и потенциально возможных рисков, которые обнаруживаются в процессе проведения тех или иных операций. Политика в сегменте кредитования у крупных и опытных коммерческих банков существенно отличается от их видения ситуации у более молодых конкурентов. По этой причине на рынке есть финансовые учреждения, которые предъявляют повышенные требования к заемщикам и наоборот, те, которые выдают кредиты в буквальном смысле «налево и направо».
Приоритетными деятельности ПАО «24» является предоставление и финансовых услуг лицам в сегменте розницы: на покупку товаров непосредственно в продаж, а также кредитов на основе карт и кредитов через сеть офисов, а также партнерскую сеть.
Оперативно реагирует на которые происходят на рынке банковских предлагая клиентам и оптимальные условия и сотрудничества.